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漫畫：張建輝

　　隨著收入的增長(zhǎng)和理財(cái)意識(shí)的提高,，人們已不再把儲(chǔ)蓄作為唯一的理財(cái)方式，股票,、債券,、基金,、房地產(chǎn)、財(cái)險(xiǎn)以及收藏等,，開(kāi)始越來(lái)越多地進(jìn)入普通人的生活,。那么，當(dāng)下最受人們青睞的理財(cái)方式是什么,？面對(duì)近年來(lái)理財(cái)投資平臺(tái)和金融產(chǎn)品的爆發(fā)式增長(zhǎng),，人們又該如何理性投資？

　　近日,，中國(guó)青年報(bào)社社會(huì)調(diào)查中心聯(lián)合問(wèn)卷網(wǎng),，對(duì)2007人進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄仍是人們最普遍的理財(cái)方式,。80.0%的受訪者認(rèn)為理財(cái)投資要具備一定的警惕性,，不能盲目選擇。但當(dāng)人們選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，投資收益率（73.0%）是受訪者最看重的因素,，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)（67.4%）居次。

　　受訪者中,，90后占16.3%,，80后占52.3%，70后占24.4%，60后占5.7%,，50后占0.9%,，其他占0.4%。生活在一線城市的占33.9%,，二線城市的占43.5%,，三四線城市的占17.6%，小城鎮(zhèn),、縣城的占4.5%,，農(nóng)村的占0.5%。

　　傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄仍是人們最普遍的理財(cái)方式

　　“傳統(tǒng)銀行儲(chǔ)蓄一直是我家的重要理財(cái)渠道,?！?5歲的北京某國(guó)企職員張淑華（化名）掌管家庭的“資金庫(kù)”。每月三分之一的工資,，被她用來(lái)理財(cái),，而其中的三分之二被存入銀行，“少量資金可以試著追求一下高回報(bào),，但大部分還是得求穩(wěn)妥,。錢放銀行最省心、放心”,。

　　“我前幾天在銀行存了10萬(wàn)元定期,，這筆錢是我這幾年工作攢下的。我規(guī)定自己不到特殊情況不能取出來(lái),?！鄙钤诙€城市的李芳已經(jīng)工作4年了，她打算把以后的收入用來(lái)投資,，“有了固定的銀行存款,，其他的投資就算虧了也不怕”。

　　旅游行業(yè)工作者李麗（化名）近幾年把自己的多半收入都放到P2P理財(cái)平臺(tái)（互聯(lián)網(wǎng)金融點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸平臺(tái)——編者注）上,?！叭ツ旰徒衲甑墓善笔袌?chǎng)不好，銀行儲(chǔ)蓄利息又不高,，P2P的理財(cái)收益相比要高一些,，但我多選擇保本保息的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)也低”,。

　　這次民調(diào)顯示,，傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄仍是人們最普遍的理財(cái)方式，然后是基金,、股票,、債券和保險(xiǎn)產(chǎn)品,。其他還有：黃金外匯、房地產(chǎn)和收藏等,。

　　“我以前投資股票賠了很多,，現(xiàn)在改走穩(wěn)健路線了。雖然我也看重投資收益,，但如今更注重降低風(fēng)險(xiǎn),。”在水利部下屬事業(yè)單位工作的張浩（化名）已經(jīng)有3年投資經(jīng)歷了,，“現(xiàn)在我的大部分資金都在銀行的理財(cái)產(chǎn)品上,，剩余的小筆資金投資了十幾家P2P公司，分散風(fēng)險(xiǎn)”,。

　　張淑華覺(jué)得,，投資產(chǎn)品所屬的公司平臺(tái)非常關(guān)鍵，“獲得更高收益是投資的目的之一,，但對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō),，資金結(jié)構(gòu)要能夠防御風(fēng)險(xiǎn)，不能盲目追求高收益”,。

　　今年60歲的某高校計(jì)算機(jī)系退休教師李虹（化名）把大部分錢投到了支付寶和微信理財(cái)產(chǎn)品中,，“我和老公都退休了,，富余的錢放著也是放著,，不如多賺點(diǎn)利息當(dāng)養(yǎng)老錢?！崩詈绫硎?，投資風(fēng)險(xiǎn)與便捷程度是她在投資時(shí)主要考慮的因素，“我感覺(jué)這兩個(gè)大平臺(tái)上的理財(cái)產(chǎn)品可能比較安全,，利息又比銀行高,，而且隨時(shí)提取，手機(jī)轉(zhuǎn)賬也很方便”,。

　　調(diào)查顯示,，在選擇投資產(chǎn)品時(shí)，投資收益率（73.0%）是受訪者最看重的因素,，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)（67.4%）居次,。其他還有：政策方針（35.2%）、產(chǎn)品發(fā)起公司（32.0%）和平臺(tái)公司（23.0%）等,。

　　對(duì)于人們投資的目的,，一半以上的受訪者表示是想獲得比銀行存款更高的收益，除此之外還有：為以后的教育,、養(yǎng)老做好保障,；害怕貨幣貶值,；將回報(bào)作為結(jié)婚、買房等大宗消費(fèi)資金和分散投資風(fēng)險(xiǎn)等,。

　　80.0%受訪者認(rèn)為理財(cái)投資可能遇到騙局陷阱,，不能盲目選擇

　　李虹認(rèn)為，在投資前一定要充分了解公司,、了解產(chǎn)品,，不能盲目選擇?！爸拔彝顿Y了一家旅行社公司,。先交大額押金然后就能享受免費(fèi)或超低價(jià)出國(guó)游，且押金越多,，旅游費(fèi)用就越低,。考慮到我和老公都退休了,，旅游的機(jī)會(huì)少不了,，就投了很多錢。但今年這家公司的資金鏈斷裂,，押金退不了,，延期退款的協(xié)議也變得遙遙無(wú)期”。

　　“如今理財(cái)平臺(tái)和產(chǎn)品多了,，可能追求的利益空間相對(duì)更大,，但也更不好選擇了，而且其中不乏經(jīng)營(yíng)不合規(guī)的產(chǎn)品或企業(yè),，投資前得做好全面的了解,。”張浩說(shuō),。

　　英大證券研究所所長(zhǎng)李大霄表示,，現(xiàn)在的投資理財(cái)產(chǎn)品、種類繁多,，一些發(fā)展得更加成熟的產(chǎn)品,，其衍生品更多，也就更復(fù)雜,?！斑@是一個(gè)趨勢(shì)，投資理財(cái)產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越多,、越來(lái)越復(fù)雜,。而且更多的人會(huì)通過(guò)線上平臺(tái)理財(cái)投資。這種情況下,，有關(guān)方面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品和平臺(tái)的評(píng)估與監(jiān)管尤為重要,。投資者更要理性選擇,，全面考慮后再投資”。

　　李大霄認(rèn)為,，現(xiàn)在的理財(cái)投資產(chǎn)品存在的一個(gè)主要問(wèn)題是不切實(shí)際的宣傳,。不論是產(chǎn)品公司還是銷售者，在宣傳上不夠合法合規(guī),，對(duì)投資者沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)提示或風(fēng)險(xiǎn)揭示得不足,，“還有一點(diǎn)，有些產(chǎn)品銷售者為了利益,，沒(méi)有考慮到投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，不分級(jí)別的一味地推銷投資產(chǎn)品，導(dǎo)致一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者選擇了不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品”,。對(duì)此,，他認(rèn)為銷售者要負(fù)很大責(zé)任，“怎樣將投資人按承受風(fēng)險(xiǎn)能力合理分類,，怎樣讓投資人更好地了解產(chǎn)品,，如何更好地提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等，都是賣方需要做的”,。

　　本次調(diào)查顯示,，受訪者已經(jīng)遇到過(guò)很多“投資坑”，其中包括夸大和虛假宣傳（54.3%）,、產(chǎn)品發(fā)布公司實(shí)力不足跑路（50.4%）,、產(chǎn)品介紹語(yǔ)言存在歧義和陷阱（50.2%）和故意將責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)事宜模糊化（40.7%）等。

　　對(duì)于各種理財(cái)投資平臺(tái)和金融產(chǎn)品的爆發(fā)式增長(zhǎng),，80.0%的受訪者表示理財(cái)投資可能存在騙局和陷阱,，不能盲目進(jìn)行投資,，要具備一定警惕性,。

　　李大霄表示，現(xiàn)在的投資環(huán)境已經(jīng)逐漸成熟,，但一些投資人還處于比較盲目的投資階段,，“專業(yè)的投資人應(yīng)多指導(dǎo)投資者，同時(shí)也要充分宣傳投資風(fēng)險(xiǎn)”,。

　　投資者應(yīng)如何進(jìn)行合理的理財(cái)投資,？李大霄認(rèn)為，買者首先要對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有非常清晰的認(rèn)知,，了解自己屬于哪種類型,，如謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型,、平衡型,、進(jìn)取型或激進(jìn)型,，“理性投資者要有紅線意識(shí)。現(xiàn)在很多投資人并不了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能屬于哪類,，這非常危險(xiǎn),。第二，要對(duì)產(chǎn)品有充分的了解,，比如產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及與自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是否相配,。這是進(jìn)行合理理財(cái)?shù)脑瓌t性問(wèn)題”。

　　如何控制投資風(fēng)險(xiǎn),，合理進(jìn)行投資,？60.0%的受訪者建議在投資前充分了解投資產(chǎn)品，58.4%的受訪者建議調(diào)查清楚所投公司背景及可能的發(fā)展前景,。其他建議還有：盡量咨詢專業(yè)的投資人士,、做好市場(chǎng)調(diào)研和市場(chǎng)預(yù)測(cè)、預(yù)留足夠備用金和做好風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等,。（記者杜園春）