學生平安險，買還是不買,？

　　新學年開始,，不少保險公司在銷售“學生平安保險”。這個險種到底保障哪些風險,？哪些家庭應該投保,？

　　保額低、限制多,，家長覺得是“雞肋”

　　學平險全稱為“中小學生平安保險”,，屬于人身意外傷害保險的一種，是保險公司為學生在校期間各類風險提供保障的商業(yè)險種,，也是近年來我國少兒投保最普遍的一種保險。目前市場上的學平險費率,、條款總體上差異不大,，一般包括意外傷害、疾病身故,、意外醫(yī)療,、住院醫(yī)療等最基本的保障，保險期一年,，寒暑假等非在校時間也可以覆蓋,，價格從幾十元到300多元不等。最常見的學平險每份100元,，發(fā)生人身意外最高保額5萬元,。學平險的理賠手續(xù)也比較簡便,，只要資料齊備，線下網點和線上平臺都可以進行理賠,。

　　不過,，因為學平險保障的每個項目保額并不高，而且免責條款較多,，很多家庭覺得這個險不太劃算,，不選擇投保。北京市某中學班主任肖老師說,，現(xiàn)在學校大力做學生安全教育工作,，學生在學習期間發(fā)生意外的情況其實很少，“這5年期間我只幫助一家孩子進行過學平險理賠,。連年收保費,，卻很少有理賠發(fā)生，家長和學校都覺得沒有必要投保,?！?/p>

　　“我的孫女剛剛摔了腿，在醫(yī)院手術,，社保給報銷了60%多的費用,。”北京市通州區(qū)的劉女士認為,，社保越來越完善,，孩子能享受基本醫(yī)保報銷政策，學平險不像以往那么不可替代了,。

　　學校不再代售,，少兒險怎么選

　　以往很長一段時間內，學平險都由幼兒園,、學校下發(fā)保單,、收繳保費。由于校方從中賺取手續(xù)費,，引發(fā)部分學生家長不滿,。2015年6月，教育部,、國家發(fā)改委發(fā)布通知,，嚴禁各級各類學校代收商業(yè)保險保費，不允許保險公司進校設點推銷商業(yè)保險,。目前,，大多數學校不再開展集體投保。

　　不過，仍有一些學校,、幼兒園在偷偷組織集體投保,。楊曉的孩子在廣西壯族自治區(qū)柳州市一家幼兒園就讀，不久前她按園方要求為孩子購買了學平險,。該幼兒園園長李女士覺得這個險還是很有用：“幾十元的保費,，一般家庭都能承受。尤其對于一些經濟條件不太好的家庭來說,，有了這個保險,，萬一發(fā)生意外，保險公司能支付幾千元的自付醫(yī)療費用,，讓孩子得到及時,、全面的救治，我們作為園方心里也踏實些,?！彼J為，孩子們活潑好動,，意外有時防不勝防,，如果不讓學校統(tǒng)一投保學平險，應該鼓勵保險機構開發(fā)校園責任類的意外保險,，來填補校園風險保障的空白,。

　　學平險漸漸“冷場”，除了銷售渠道收窄,、社保報銷額度提高,，也跟其他少兒類保險升溫有關。北京市的家長劉金赫說,，他已經為孩子購買了單獨的意外險和醫(yī)療險,。“每年給孩子投保的保費幾千元,，保額有幾十萬元,。特別是醫(yī)療險，按實際發(fā)生的治療費用報銷,，再重復投保一份學平險完全沒有必要,。”

　　專家建議,，投保少兒險應遵循“先社保,，后商保,；先基本,，后完善”的原則，首次為孩子投保，盡可能挑選簡單易懂,、保障全面的基礎保險,，不要追求一次投保所有的產品，而是應針對孩子成長的不同階段以及家庭經濟能力來進行配置,。不同價位的保險保障內容有所區(qū)別,，家長購買保險時應仔細閱讀保險條款，查看自身關注的意外傷害是否包含在保險保障的范圍之內,。經濟能力一般的家長可以先給孩子投保學平險,，保障基本的意外及醫(yī)療風險；在有條件的情況下再去考慮一些其他的少兒商業(yè)保險,，比如兒童意外險,、醫(yī)療險或重疾險等。

　　需要提醒的是,，根據監(jiān)管規(guī)定,，未成年人不滿10周歲的，意外及疾病身故保額不得超過20萬元,；對于已滿10周歲但未滿18周歲的,，不得超過50萬元；醫(yī)療費用的賠償限額以實際花銷為上限,，不能重復獲得賠償,，但某些重大疾病保險在不同保險公司間的保額可以重復賠付。（楊 琳）

【糾錯】

責任編輯： 張樵蘇