暗訪實錄：商業(yè)創(chuàng)新,？涉嫌違法,？

　　記者接到群眾舉報：每天上午10點和下午2點,，位于重慶渝中區(qū)新華路388號9－7－02＃的“重慶聚才道集團(tuán)”格外熱鬧。不少人帶著家人和孩子,，來了解和購買該集團(tuán)推出的高額返利產(chǎn)品，而在這個機(jī)構(gòu)卻沒見到任何金融牌照,。

　　日前,，記者跟隨人群來到了這家機(jī)構(gòu)所在的4樓。入口處,，寫著“重慶聚才道集團(tuán)”幾個大字,。

　　辦公區(qū)域內(nèi)，擺放著一些沙發(fā)和桌子,，三五成群的人聚在一起談話,。往里面走，是一個培訓(xùn)教室,，擺放著上百把椅子，幾十人正在里面聽課,。

　　講臺一旁,，掛著聚才道集團(tuán)董事長余某的半身照，照片下方寫著“中國金融管理大師第一人”的介紹,。一位自稱是集團(tuán)市場部李經(jīng)理的人,，正在宣講集團(tuán)的“商業(yè)創(chuàng)新”，并說董事長“30多歲,，身價上億”,，自己“入行一年，賺了幾百萬元”,，公司“正要在納斯達(dá)克上市”，說“財富往往不屬于有能力的人,，而是屬于善抓機(jī)遇的人”,，讓大家把握好投資機(jī)會。

　　據(jù)李經(jīng)理介紹,，集團(tuán)推出的理財產(chǎn)品主要有4種：一是叫家家惠,，即交1.5萬元,，每天返利100元，可以返3年,，共計109500元,；二是叫“十年空間”，最低交15萬元,，返利與家家惠相當(dāng),；三是公司在美國上市的原始股，300萬元一股,，可以拆份,，3萬元一份，一旦上市,，利潤可達(dá)上百倍；四是可以將房產(chǎn)和車子抵押給公司,，由公司進(jìn)行資本運作,，所得抵押資金用來購買企業(yè)理財產(chǎn)品。

　　李經(jīng)理稱,，公司有私募牌照,，可以進(jìn)行全球集資。今年10月起,，投資100萬元以下的客戶還將由公司成立的擔(dān)?；疬M(jìn)行擔(dān)保，保賺不賠,。他說：“我們集團(tuán)旗下的律師事務(wù)所就在8樓，專門規(guī)避法律風(fēng)險,，合法性不存在問題,。”

　　一個小時的宣講結(jié)束后,，在李經(jīng)理帶領(lǐng)下,，一些人來到8樓購買基金產(chǎn)品。記者跟著來到8樓,，只見辦公室門口懸掛著“聚才道法律咨詢事務(wù)所”字樣，但沒看到律師,，幾間會議室里坐著一些正在商討投資的人,。

　　再往里面走,，就是交錢處,。兩名工作人員坐在辦公桌前,，正拿著POS機(jī)忙碌地給排隊的人刷卡，不一會就有一二十人交了錢,，少的1.5萬元，多的數(shù)萬元,。記者看到,，這些錢并未打到“重慶聚才道集團(tuán)”賬戶下，有的打到一科技公司名下,，有的打到一個體商戶名下,。刷卡完畢，交易就算完成了,，沒有合同,，也沒有發(fā)票。

　　“怎么沒有發(fā)票,？”有人問,?！澳阃Ц秾?、余額寶里存錢的時候,，他們給你開發(fā)票嗎,？一樣的道理?！崩罱?jīng)理回答說。

　　“錢怎么不是打到聚才道賬戶,？”又有人問,。李經(jīng)理答：“這是為了避稅，問那么多干什么,，保證你有錢賺就行了,。”

　　“你們交了多少錢,？”記者問一位剛交過錢的年輕人,。“這一次又交了7.5萬元,?！蹦贻p人說,，自己半年前投資了1.5萬元,，現(xiàn)在已經(jīng)回本了，看到返利可觀,，就又多投了些,。他勸記者“趕快投，沒問題”,。

　　為了鼓勵以舊帶新,，該公司還對成功拉人投資者進(jìn)行返利。介紹一個人投資1.5萬元,，第一天返現(xiàn)200元，以后每天返現(xiàn)9元,，一直返利3年結(jié)束,。

　　“重慶聚才道集團(tuán)”是一家什么樣的公司？有沒有取得相應(yīng)的金融牌照,？是否擁有高達(dá)數(shù)倍甚至數(shù)十倍的返利能力,？

　　記者查詢工商登記信息，沒有發(fā)現(xiàn)名稱為“重慶聚才道集團(tuán)”的公司,，但有名為“重慶聚才道企業(yè)管理咨詢集團(tuán)股份有限公司”，注冊地址正是這里,。

　　查詢信息顯示,，該公司成立于2012年，注冊資本為1000萬元,，而實繳資本為3萬元,。該公司的經(jīng)營范圍是企業(yè)管理咨詢、市場營銷策劃,、企業(yè)形象設(shè)計、招生招考信息咨詢,；銷售日用百貨,、機(jī)械配件、建材,、計算機(jī)軟硬件,、通訊器材、機(jī)電產(chǎn)品,、體育用品、冶金設(shè)備,、汽摩配件,；從事貨運進(jìn)出口及技術(shù)進(jìn)出口,。從查詢到的信息看，并未包含金融類業(yè)務(wù),。

　　重慶工商部門的一位負(fù)責(zé)人表示,，工商部門對金融機(jī)構(gòu)采取的是“先證后照”,，即需取得金融資質(zhì)后工商部門才予以登記，而該公司在工商登記注冊時未提供任何金融資質(zhì),。

　　按照重慶市有關(guān)規(guī)定,，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)時，需要向金融管理部門備案,。記者向重慶市金融管理辦公室核實,，了解到該機(jī)構(gòu)未備案。

　　那么,，該公司市場部李經(jīng)理所說的擁有私募資金牌照是否屬實,？2014年出臺的《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定,，各類私募基金管理人均應(yīng)當(dāng)向基金業(yè)協(xié)會申請登記,，并根據(jù)基金業(yè)協(xié)會相關(guān)規(guī)定報送基本信息，基金業(yè)協(xié)會在申請材料齊備后以網(wǎng)站公告形式辦理登記手續(xù),。記者在中國基金業(yè)協(xié)會的公示系統(tǒng)查詢，并未找到該公司登記信息,。

　　“即使該公司擁有私募牌照,，也涉嫌違法?！本┚凉删ǔ啥迹┞蓭熓聞?wù)所律師王英占認(rèn)為,，《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》明確規(guī)定，私募基金應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集,，且單只私募基金的投資者人數(shù)累計不得超過法律規(guī)定的特定數(shù)量,；私募基金管理人、私募基金銷售機(jī)構(gòu)不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金,，不得向不特定對象宣傳推介，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益,。

　　記者進(jìn)一步查詢發(fā)現(xiàn),，網(wǎng)上有涉及該公司的舉報信息。比如,，有市民在重慶市政府公開信箱反映稱：“重慶聚才道集團(tuán)”打著分紅口號非法集資,，很多家里人親戚都著迷,，無法勸阻，希望政府及時制止,。

　　今年3月21日，重慶市工商部門給該市民回信稱：較場口工商所執(zhí)法人員到該公司進(jìn)行了現(xiàn)場檢查,，該公司經(jīng)營場所懸掛了企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照,，經(jīng)營范圍包括企業(yè)管理咨詢、市場營銷策劃,、企業(yè)形象設(shè)計,、商業(yè)信息咨詢。現(xiàn)場未發(fā)現(xiàn)該公司從事非法傳銷活動和開展非法集資活動,。您在信中反映該公司非法集資的問題,，我局也將此情況匯報給渝中區(qū)金融辦，下一步加強(qiáng)對該公司的監(jiān)督管理,。

　　現(xiàn)場訪問：真糊涂,？假糊涂,？

　　“重慶聚才道集團(tuán)”何以能在短期內(nèi)吸引眾人投資,？記者對部分參與者進(jìn)行了訪談交流。 有人“真糊涂”：“不往這投往哪投,？” 記者在“聚才道”組織的培訓(xùn)現(xiàn)場看到，參加培訓(xùn)的既有年輕人,，也有不少老年人,，一些老年人還帶著年幼的孫子來聽課。不少老年人不但時不時對“導(dǎo)師”的精彩講課鼓掌叫好,，還很快成為該公司基金的購買者,。

　　“您看到公司的金融牌照了嗎？”在該公司8樓的交錢現(xiàn)場,，記者向一名剛剛花了1.5萬元購買“家家惠”的老太太詢問,。

　　“沒有?！崩咸卮?。

　　“那為什么要買這個產(chǎn)品,，不怕上當(dāng)嗎,？”

　　“不往這投往哪投？”

　　據(jù)這名老太太介紹,，她退休后手里有點錢,，放在銀行嫌利息少,，又沒有其他投資途徑,，就買了這個產(chǎn)品,?！奥爠e人說按天返利,，每天都返,，也不像是騙人的,，就試試看?！?/p>

　　也有一些投資者告訴記者,，沒有看到金融牌照，也不簽訂合同,，總感到心里“懸吊吊”的,，但又沒有其他的投資渠道，只有投在這里,?！白约嚎床欢鞘烊艘]的,，熟人總不能騙人吧,？”一些投資者說。 有人“裝糊涂”：“進(jìn)得越早賺得越多,！” 培訓(xùn)結(jié)束后，記者以準(zhǔn)備投資為借口,，向授課的市場部李經(jīng)理請教,。站在李經(jīng)理身邊的兩位年輕人聽到記者的問題后，熱情地幫李經(jīng)理解答,?！拔覀円彩菑氖陆鹑谛袠I(yè)的，對這個公司比較了解,，已經(jīng)投了很多錢,，投資越早賺得越多！”其中一位男士說。

　　當(dāng)記者問李經(jīng)理是否有金融牌照,，為何不掛出來時,，他身邊的一位女士介紹說,，她親眼看到了公司的私募基金牌照,，并說“這個行業(yè)比較亂，如果掛出來了,，就會有人拿著這個牌照干壞事”。

　　記者以請教問題為名,，與這名女士互留了聯(lián)系方式,。不久這名女士發(fā)來信息說：“自己的哥哥和爸爸都投了錢，要投就抓緊時間,，從10月開始小額投資就不接了,，只接5萬元以上的?！彼€要求與記者見面,，具體介紹一下情況。

　　一些業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，非法集資案例中存在不少“裝糊涂”的人，這些人明知是騙,，仍然甘愿上當(dāng),，一方面存在投機(jī)心理，幻想著在龐氏騙局崩盤前抽身,，另一方面存在算計別人心理,，企圖通過拉人入伙進(jìn)行“抽水”。 有人不管“糊涂不糊涂”：“看著財富一天天增長,，無法抗拒” 記者訪談發(fā)現(xiàn),，部分人之所以愿意冒險投資,，是經(jīng)不起高額返利的誘惑,。

　　一位投了1.5萬元的張先生告訴記者，現(xiàn)在投資什么都有風(fēng)險,，所以他并不關(guān)心這個公司合不合法，只要能賺錢,?！拔掖蚵犃艘幌拢恍┤税肽昵熬烷_始投資，每天返利,，早已賺了錢,，有錢不賺才傻?！彼f,。

　　記者暗訪時看到，該公司旁邊的一家證券公司門口,，擺著一個警示牌,，警示牌上寫著“正確認(rèn)識私募，遠(yuǎn)離非法集資”,，上面著重介紹了私募基金的定義以及私募基金與非法集資的區(qū)別,，只需要稍加注意,，就能知道何謂非法集資,。而一些人路過時，卻不大去細(xì)看,。

　　“大家都被利益沖昏了頭腦,，只想到公司會幾倍甚至幾十倍返利,，不會想返利能不能持久?！毕蛴浾吲e報該公司涉嫌非法集資的一名投資者說,，“自己剛開始投資的時候，在手機(jī)APP里看到自己的財富一天天增長,，也無法抗拒,，還想多投一點，幸好感覺不對,，及時抽身,。”

　　暗訪時,，一些投資者無法回答記者“是否安全”的提問,，就回答稱“盡量把風(fēng)險控制在可以承受的范圍內(nèi)”。

　　專家談：對涉嫌非法集資要打早打小

　　一些業(yè)內(nèi)人士表示,，部分機(jī)構(gòu)從事公開募集,、內(nèi)幕交易、以私募基金為名的非法集資等違法違規(guī)活動,，甚至將觸角伸向校園，給社會造成巨大危害。近年來,，金融管理機(jī)構(gòu)對非法集資行為進(jìn)行了嚴(yán)厲打擊,，取得一定成效，但在暴利驅(qū)動下,，部分機(jī)構(gòu)仍鋌而走險,。

　　據(jù)一些業(yè)內(nèi)人士介紹，一些企業(yè)從事非法集資等違法活動時,，總是打著“高額返利”的旗號,，以數(shù)倍甚至數(shù)十倍的返利吸引資金，實際上稍微有常識的人都知道,，如此高額的返利是不可能持續(xù)的,，哪怕是世界上盈利性最好的公司。

　　“單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),，以發(fā)行股票,、債券、彩票,、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金,，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為,，屬于非法集資,，可以非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪論處?！本┚凉删ǔ啥迹┞蓭熓聞?wù)所律師王英占表示。

　　“對非法集資必須多部門聯(lián)動,，予以嚴(yán)厲打擊,。”西南財經(jīng)大學(xué)全球金融戰(zhàn)略研究室主任方明表示,，早在2015年國務(wù)院就制定《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》,，該意見對打擊非法集資做出了全面部署，既有總體要求,，也有具體目標(biāo)和措施,，應(yīng)該說非常具有可操作性，目前當(dāng)務(wù)之急是相關(guān)部門加強(qiáng)履責(zé)及部門聯(lián)動,，將相關(guān)預(yù)防,、監(jiān)管措施做實,。

　　首先,，在預(yù)防方面,，要全面加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警,，創(chuàng)新工作方法,，加強(qiáng)風(fēng)險研判，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管,，發(fā)動公眾防范預(yù)警,。重慶市政協(xié)委員,、西南政法大學(xué)教授程德安表示,，對非法集資要打早打小，充分利用互聯(lián)網(wǎng)輿情分析,，大數(shù)據(jù)分析等科技手段,，創(chuàng)新日常巡查方式等措施,，尤其是發(fā)動基層群眾以及基層組織的力量,，加強(qiáng)對企業(yè)經(jīng)營行為的監(jiān)測與甄別，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時預(yù)警,，及時調(diào)查,。

　　其次，在打擊方面,，要綜合運用經(jīng)濟(jì)、行政,、法律等手段,，嚴(yán)格依法處置案件，切實有效維護(hù)社會穩(wěn)定,。方明表示，非法集資往往涉及金額巨大,，涉及人員眾多,，若不嚴(yán)厲打擊，妥善處置,，會給社會造成極大損害,，因此務(wù)必要嚴(yán)厲打擊，鼓勵,、獎勵群眾舉報,，凡舉必查。同時,，須對參與者進(jìn)行區(qū)分界定,，對主要人員及參與“抽水”的人員進(jìn)行嚴(yán)懲,，在法律打擊保底的情況下,，綜合運用經(jīng)濟(jì),、行政等手段，形成打擊合力,，加大違法成本。

　　再次,，在宣傳教育方面,，要創(chuàng)新方法，注重效果,，切實增強(qiáng)公眾的法律意識和風(fēng)險意識,。一些內(nèi)部人士表示，當(dāng)前針對非法集資宣傳仍停留在搬法條,、念文件,、發(fā)短信、做展牌等階段,，對具體的案例缺乏深入分析,，宣傳效果不佳，建議用更生動的案例,、更有趣的形式,，將非法集資的表現(xiàn)、危害等展示給公眾,，切實提升宣傳效果,。

　　記者點評：貪欲就是可叮咬的縫隙

　　近年來,，國家相關(guān)部門三令五申,，提醒廣大群眾警惕非法集資騙局,，但仍有不少人上當(dāng)受騙,。非法集資騙局之所以屢屢得逞，固然有各種各樣的原因,，但最主要的是抓住了部分人的貪欲心，讓其失去對事實的辨識力和自我控制力,。

　　俗話說,，蒼蠅不叮無縫的蛋。對非法集資這只蒼蠅來說,，部分人的貪欲就是可供叮咬的縫隙,。不法分子利用人的貪欲心,，精心編織財富神話，以高乎常理的回報吸引人們的注意,，然后通過持續(xù)不斷的“喂食”吊足人們胃口,，讓人以為快速致富的神話近在咫尺。當(dāng)投資者傾其所有越陷越深時,，他們卻突然卷錢蒸發(fā),。當(dāng)投資者發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙時，一輩子的辛苦錢早已蕩然無存,。

　　因非法集資往往利用傳銷手法,，故發(fā)展速度迅猛，涉及人員眾多,，騙取資金巨大,。公開資料顯示，一些已經(jīng)破獲的非法集資案件,，短時間內(nèi)竟騙取資金高達(dá)數(shù)百億元,，涉及群眾數(shù)十萬人，其造成的惡劣影響可見一斑,。為此,，公安、央行等部門,，近年來持續(xù)加大非法集資宣傳,、打擊力度，不斷破獲案件,，展示非法集資的新形式,、新動態(tài)，及時對社會發(fā)出警示,。

　　然而,，此舉雖取得較大成效，但仍不足以讓非法集資銷聲匿跡,。究其原因，在于人的貪欲為其提供了滋生的土壤,。借助于貪欲，非法集資能夠迅速占領(lǐng)人們的大腦,，讓人們失去基本的判斷能力,，即使編造的謊言漏洞百出，即使荒唐的說辭違背常理,，但因為抓住了人們的心理,，也能快速得逞,。即便是沒有憑證，僅借助于一個小小的手機(jī)APP,，依托APP中每天更新的數(shù)字,，就能夠牢牢拴住一些人的心，讓其心甘情愿接受“洗腦”,。

　　貪欲讓一部分人失去基本判斷力,，更讓一部分人失去自我控制力,。為了一己私利,，有人助紂為虐,，大肆發(fā)展下線,，甚至坑騙親戚、朋友,，只為了從中“抽水”。相比于失去基本判斷力的人,，這些人不但不值得同情,，還應(yīng)當(dāng)予以譴責(zé)和懲處，因為前者還算是受害者,，而他們卻是施害者,。

　　當(dāng)下，非法集資的手段不斷翻新,，甚至披上“虛擬貨幣”“虛擬經(jīng)濟(jì)”“區(qū)塊鏈”等概念的外衣,；范圍也不斷延展，甚至有向校園這片凈土蔓延的趨勢,。若不采取更加有效的應(yīng)對手段,，實施更加嚴(yán)厲的打擊措施，不但一些新技術(shù)會受到污染,，孩子們也難免會遭殃,。

　　唯物辯證法告訴人們，內(nèi)因是根本,，外因是條件，事物的發(fā)展變化是內(nèi)外因共同作用的結(jié)果,。非法集資之所以得逞,，正是看準(zhǔn)了貪欲這個內(nèi)因，并施以誘騙之外因,，才導(dǎo)致一些人上當(dāng)受騙,。因此,，當(dāng)務(wù)之急是改變內(nèi)因，通過進(jìn)一步的宣傳教育與引導(dǎo),，讓人們認(rèn)識到非法集資的危害,，警惕因利欲熏心而造成利令智昏。同時,，要采取有效手段,，不給外因留下可以發(fā)揮作用的條件。

　　來源：《半月談內(nèi)部版》2018年第10期“焦點深談”欄目,，原標(biāo)題《如果“創(chuàng)新”與“糊涂”合謀 ——透視“神秘”高額返利機(jī)構(gòu)》