暗訪實錄：商業(yè)創(chuàng)新？涉嫌違法,？

　　記者接到群眾舉報：每天上午10點和下午2點，位于重慶渝中區(qū)新華路388號9－7－02＃的“重慶聚才道集團”格外熱鬧,。不少人帶著家人和孩子,，來了解和購買該集團推出的高額返利產(chǎn)品，而在這個機構(gòu)卻沒見到任何金融牌照,。

　　日前,，記者跟隨人群來到了這家機構(gòu)所在的4樓。入口處,，寫著“重慶聚才道集團”幾個大字,。

　　辦公區(qū)域內(nèi)，擺放著一些沙發(fā)和桌子,，三五成群的人聚在一起談話,。往里面走，是一個培訓教室,，擺放著上百把椅子,，幾十人正在里面聽課。

　　講臺一旁,，掛著聚才道集團董事長余某的半身照,，照片下方寫著“中國金融管理大師第一人”的介紹。一位自稱是集團市場部李經(jīng)理的人,，正在宣講集團的“商業(yè)創(chuàng)新”,，并說董事長“30多歲，身價上億”,，自己“入行一年,，賺了幾百萬元”，公司“正要在納斯達克上市”,，說“財富往往不屬于有能力的人,，而是屬于善抓機遇的人”,，讓大家把握好投資機會。

　　據(jù)李經(jīng)理介紹,，集團推出的理財產(chǎn)品主要有4種：一是叫家家惠,，即交1.5萬元，每天返利100元,，可以返3年,，共計109500元；二是叫“十年空間”,，最低交15萬元,，返利與家家惠相當；三是公司在美國上市的原始股,，300萬元一股,，可以拆份，3萬元一份,，一旦上市,，利潤可達上百倍；四是可以將房產(chǎn)和車子抵押給公司,，由公司進行資本運作,，所得抵押資金用來購買企業(yè)理財產(chǎn)品。

　　李經(jīng)理稱,，公司有私募牌照,，可以進行全球集資。今年10月起,，投資100萬元以下的客戶還將由公司成立的擔?；疬M行擔保，保賺不賠,。他說：“我們集團旗下的律師事務所就在8樓,，專門規(guī)避法律風險，合法性不存在問題,。”

　　一個小時的宣講結(jié)束后,，在李經(jīng)理帶領(lǐng)下,，一些人來到8樓購買基金產(chǎn)品。記者跟著來到8樓,，只見辦公室門口懸掛著“聚才道法律咨詢事務所”字樣,，但沒看到律師，幾間會議室里坐著一些正在商討投資的人,。

　　再往里面走,，就是交錢處,。兩名工作人員坐在辦公桌前，正拿著POS機忙碌地給排隊的人刷卡,，不一會就有一二十人交了錢,，少的1.5萬元，多的數(shù)萬元,。記者看到,，這些錢并未打到“重慶聚才道集團”賬戶下，有的打到一科技公司名下,，有的打到一個體商戶名下,。刷卡完畢，交易就算完成了,，沒有合同,，也沒有發(fā)票。

　　“怎么沒有發(fā)票,？”有人問,。“你往支付寶,、余額寶里存錢的時候,，他們給你開發(fā)票嗎？一樣的道理,?！崩罱?jīng)理回答說。

　　“錢怎么不是打到聚才道賬戶,？”又有人問,。李經(jīng)理答：“這是為了避稅，問那么多干什么,，保證你有錢賺就行了,。”

　　“你們交了多少錢,？”記者問一位剛交過錢的年輕人,。“這一次又交了7.5萬元,?！蹦贻p人說，自己半年前投資了1.5萬元,，現(xiàn)在已經(jīng)回本了,，看到返利可觀，就又多投了些。他勸記者“趕快投,，沒問題”,。

　　為了鼓勵以舊帶新，該公司還對成功拉人投資者進行返利,。介紹一個人投資1.5萬元,，第一天返現(xiàn)200元，以后每天返現(xiàn)9元,，一直返利3年結(jié)束,。

　　“重慶聚才道集團”是一家什么樣的公司？有沒有取得相應的金融牌照,？是否擁有高達數(shù)倍甚至數(shù)十倍的返利能力,？

　　記者查詢工商登記信息，沒有發(fā)現(xiàn)名稱為“重慶聚才道集團”的公司,，但有名為“重慶聚才道企業(yè)管理咨詢集團股份有限公司”,，注冊地址正是這里。

　　查詢信息顯示,，該公司成立于2012年,，注冊資本為1000萬元，而實繳資本為3萬元,。該公司的經(jīng)營范圍是企業(yè)管理咨詢,、市場營銷策劃、企業(yè)形象設計,、招生招考信息咨詢,；銷售日用百貨、機械配件,、建材,、計算機軟硬件、通訊器材,、機電產(chǎn)品,、體育用品、冶金設備,、汽摩配件,；從事貨運進出口及技術(shù)進出口。從查詢到的信息看,，并未包含金融類業(yè)務,。

　　重慶工商部門的一位負責人表示，工商部門對金融機構(gòu)采取的是“先證后照”,，即需取得金融資質(zhì)后工商部門才予以登記，而該公司在工商登記注冊時未提供任何金融資質(zhì)。

　　按照重慶市有關(guān)規(guī)定,，金融機構(gòu)從業(yè)時,，需要向金融管理部門備案。記者向重慶市金融管理辦公室核實,，了解到該機構(gòu)未備案,。

　　那么，該公司市場部李經(jīng)理所說的擁有私募資金牌照是否屬實,？2014年出臺的《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定,，各類私募基金管理人均應當向基金業(yè)協(xié)會申請登記，并根據(jù)基金業(yè)協(xié)會相關(guān)規(guī)定報送基本信息,，基金業(yè)協(xié)會在申請材料齊備后以網(wǎng)站公告形式辦理登記手續(xù),。記者在中國基金業(yè)協(xié)會的公示系統(tǒng)查詢，并未找到該公司登記信息,。

　　“即使該公司擁有私募牌照,，也涉嫌違法?！本┚凉删ǔ啥迹┞蓭熓聞账蓭熗跤⒄颊J為,，《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》明確規(guī)定，私募基金應當向合格投資者募集,，且單只私募基金的投資者人數(shù)累計不得超過法律規(guī)定的特定數(shù)量,；私募基金管理人、私募基金銷售機構(gòu)不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金,，不得向不特定對象宣傳推介,，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。

　　記者進一步查詢發(fā)現(xiàn),，網(wǎng)上有涉及該公司的舉報信息,。比如，有市民在重慶市政府公開信箱反映稱：“重慶聚才道集團”打著分紅口號非法集資,，很多家里人親戚都著迷,，無法勸阻，希望政府及時制止,。

　　今年3月21日,，重慶市工商部門給該市民回信稱：較場口工商所執(zhí)法人員到該公司進行了現(xiàn)場檢查，該公司經(jīng)營場所懸掛了企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照,，經(jīng)營范圍包括企業(yè)管理咨詢,、市場營銷策劃、企業(yè)形象設計,、商業(yè)信息咨詢?，F(xiàn)場未發(fā)現(xiàn)該公司從事非法傳銷活動和開展非法集資活動,。您在信中反映該公司非法集資的問題，我局也將此情況匯報給渝中區(qū)金融辦,，下一步加強對該公司的監(jiān)督管理,。

　　現(xiàn)場訪問：真糊涂？假糊涂,？

　　“重慶聚才道集團”何以能在短期內(nèi)吸引眾人投資,？記者對部分參與者進行了訪談交流。 有人“真糊涂”：“不往這投往哪投,？” 記者在“聚才道”組織的培訓現(xiàn)場看到,，參加培訓的既有年輕人，也有不少老年人,，一些老年人還帶著年幼的孫子來聽課,。不少老年人不但時不時對“導師”的精彩講課鼓掌叫好，還很快成為該公司基金的購買者,。

　　“您看到公司的金融牌照了嗎,？”在該公司8樓的交錢現(xiàn)場，記者向一名剛剛花了1.5萬元購買“家家惠”的老太太詢問,。

　　“沒有,。”老太太回答,。

　　“那為什么要買這個產(chǎn)品,，不怕上當嗎？”

　　“不往這投往哪投,？”

　　據(jù)這名老太太介紹,，她退休后手里有點錢，放在銀行嫌利息少,，又沒有其他投資途徑,，就買了這個產(chǎn)品?！奥爠e人說按天返利,，每天都返，也不像是騙人的,，就試試看,。”

　　也有一些投資者告訴記者,，沒有看到金融牌照,，也不簽訂合同，總感到心里“懸吊吊”的,，但又沒有其他的投資渠道,，只有投在這里,。“自己看不懂,，是熟人引薦的,，熟人總不能騙人吧？”一些投資者說,。 有人“裝糊涂”：“進得越早賺得越多！” 培訓結(jié)束后,，記者以準備投資為借口,，向授課的市場部李經(jīng)理請教。站在李經(jīng)理身邊的兩位年輕人聽到記者的問題后,，熱情地幫李經(jīng)理解答,。“我們也是從事金融行業(yè)的,，對這個公司比較了解,，已經(jīng)投了很多錢，投資越早賺得越多,！”其中一位男士說,。

　　當記者問李經(jīng)理是否有金融牌照，為何不掛出來時,，他身邊的一位女士介紹說,，她親眼看到了公司的私募基金牌照，并說“這個行業(yè)比較亂,，如果掛出來了,，就會有人拿著這個牌照干壞事”。

　　記者以請教問題為名,，與這名女士互留了聯(lián)系方式,。不久這名女士發(fā)來信息說：“自己的哥哥和爸爸都投了錢，要投就抓緊時間,，從10月開始小額投資就不接了,，只接5萬元以上的?！彼€要求與記者見面,，具體介紹一下情況。

　　一些業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，非法集資案例中存在不少“裝糊涂”的人,，這些人明知是騙，仍然甘愿上當,，一方面存在投機心理,，幻想著在龐氏騙局崩盤前抽身,，另一方面存在算計別人心理，企圖通過拉人入伙進行“抽水”,。 有人不管“糊涂不糊涂”：“看著財富一天天增長,，無法抗拒” 記者訪談發(fā)現(xiàn)，部分人之所以愿意冒險投資,，是經(jīng)不起高額返利的誘惑,。

　　一位投了1.5萬元的張先生告訴記者，現(xiàn)在投資什么都有風險,，所以他并不關(guān)心這個公司合不合法,，只要能賺錢?！拔掖蚵犃艘幌?，一些人半年前就開始投資，每天返利,，早已賺了錢,，有錢不賺才傻?！彼f,。

　　記者暗訪時看到，該公司旁邊的一家證券公司門口,，擺著一個警示牌,，警示牌上寫著“正確認識私募，遠離非法集資”,，上面著重介紹了私募基金的定義以及私募基金與非法集資的區(qū)別,，只需要稍加注意，就能知道何謂非法集資,。而一些人路過時,，卻不大去細看。

　　“大家都被利益沖昏了頭腦,，只想到公司會幾倍甚至幾十倍返利,，不會想返利能不能持久?！毕蛴浾吲e報該公司涉嫌非法集資的一名投資者說,，“自己剛開始投資的時候，在手機APP里看到自己的財富一天天增長,，也無法抗拒,，還想多投一點，幸好感覺不對,，及時抽身,?！?/p>

　　暗訪時，一些投資者無法回答記者“是否安全”的提問,，就回答稱“盡量把風險控制在可以承受的范圍內(nèi)”,。

　　專家談：對涉嫌非法集資要打早打小

　　一些業(yè)內(nèi)人士表示，部分機構(gòu)從事公開募集,、內(nèi)幕交易,、以私募基金為名的非法集資等違法違規(guī)活動，甚至將觸角伸向校園,，給社會造成巨大危害,。近年來，金融管理機構(gòu)對非法集資行為進行了嚴厲打擊,，取得一定成效，但在暴利驅(qū)動下,，部分機構(gòu)仍鋌而走險,。

　　據(jù)一些業(yè)內(nèi)人士介紹，一些企業(yè)從事非法集資等違法活動時,，總是打著“高額返利”的旗號,，以數(shù)倍甚至數(shù)十倍的返利吸引資金，實際上稍微有常識的人都知道,，如此高額的返利是不可能持續(xù)的,，哪怕是世界上盈利性最好的公司。

　　“單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準,，以發(fā)行股票,、債券、彩票,、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金,，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為,，屬于非法集資,，可以非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪論處?！本┚凉删ǔ啥迹┞蓭熓聞账蓭熗跤⒄急硎?。

　　“對非法集資必須多部門聯(lián)動，予以嚴厲打擊,?！蔽髂县斀?jīng)大學全球金融戰(zhàn)略研究室主任方明表示，早在2015年國務院就制定《關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》,，該意見對打擊非法集資做出了全面部署,，既有總體要求,，也有具體目標和措施，應該說非常具有可操作性,，目前當務之急是相關(guān)部門加強履責及部門聯(lián)動,，將相關(guān)預防、監(jiān)管措施做實,。

　　首先,，在預防方面，要全面加強監(jiān)測預警,，創(chuàng)新工作方法,，加強風險研判，強化事中事后監(jiān)管,，發(fā)動公眾防范預警,。重慶市政協(xié)委員、西南政法大學教授程德安表示,，對非法集資要打早打小,，充分利用互聯(lián)網(wǎng)輿情分析，大數(shù)據(jù)分析等科技手段,，創(chuàng)新日常巡查方式等措施,，尤其是發(fā)動基層群眾以及基層組織的力量，加強對企業(yè)經(jīng)營行為的監(jiān)測與甄別,，發(fā)現(xiàn)風險及時預警,，及時調(diào)查。

　　其次,，在打擊方面,，要綜合運用經(jīng)濟、行政,、法律等手段,，嚴格依法處置案件，切實有效維護社會穩(wěn)定,。方明表示,，非法集資往往涉及金額巨大，涉及人員眾多,，若不嚴厲打擊,，妥善處置，會給社會造成極大損害,，因此務必要嚴厲打擊,，鼓勵、獎勵群眾舉報，凡舉必查,。同時,，須對參與者進行區(qū)分界定，對主要人員及參與“抽水”的人員進行嚴懲,，在法律打擊保底的情況下,，綜合運用經(jīng)濟、行政等手段,，形成打擊合力,，加大違法成本。

　　再次,，在宣傳教育方面,，要創(chuàng)新方法，注重效果,，切實增強公眾的法律意識和風險意識,。一些內(nèi)部人士表示，當前針對非法集資宣傳仍停留在搬法條,、念文件,、發(fā)短信、做展牌等階段,，對具體的案例缺乏深入分析，宣傳效果不佳,，建議用更生動的案例,、更有趣的形式，將非法集資的表現(xiàn),、危害等展示給公眾,，切實提升宣傳效果。

　　記者點評：貪欲就是可叮咬的縫隙

　　近年來,，國家相關(guān)部門三令五申,，提醒廣大群眾警惕非法集資騙局，但仍有不少人上當受騙,。非法集資騙局之所以屢屢得逞,，固然有各種各樣的原因，但最主要的是抓住了部分人的貪欲心,，讓其失去對事實的辨識力和自我控制力,。

　　俗話說，蒼蠅不叮無縫的蛋,。對非法集資這只蒼蠅來說,，部分人的貪欲就是可供叮咬的縫隙。不法分子利用人的貪欲心，精心編織財富神話,，以高乎常理的回報吸引人們的注意,，然后通過持續(xù)不斷的“喂食”吊足人們胃口，讓人以為快速致富的神話近在咫尺,。當投資者傾其所有越陷越深時,，他們卻突然卷錢蒸發(fā)。當投資者發(fā)現(xiàn)上當受騙時,，一輩子的辛苦錢早已蕩然無存,。

　　因非法集資往往利用傳銷手法，故發(fā)展速度迅猛,，涉及人員眾多,，騙取資金巨大。公開資料顯示,，一些已經(jīng)破獲的非法集資案件,，短時間內(nèi)竟騙取資金高達數(shù)百億元，涉及群眾數(shù)十萬人,，其造成的惡劣影響可見一斑,。為此，公安,、央行等部門,，近年來持續(xù)加大非法集資宣傳、打擊力度,，不斷破獲案件,，展示非法集資的新形式、新動態(tài),，及時對社會發(fā)出警示,。

　　然而，此舉雖取得較大成效,，但仍不足以讓非法集資銷聲匿跡,。究其原因，在于人的貪欲為其提供了滋生的土壤,。借助于貪欲,，非法集資能夠迅速占領(lǐng)人們的大腦，讓人們失去基本的判斷能力,，即使編造的謊言漏洞百出,，即使荒唐的說辭違背常理，但因為抓住了人們的心理,，也能快速得逞,。即便是沒有憑證，僅借助于一個小小的手機APP，依托APP中每天更新的數(shù)字,，就能夠牢牢拴住一些人的心,，讓其心甘情愿接受“洗腦”。

　　貪欲讓一部分人失去基本判斷力,，更讓一部分人失去自我控制力,。為了一己私利，有人助紂為虐,，大肆發(fā)展下線,，甚至坑騙親戚、朋友,，只為了從中“抽水”,。相比于失去基本判斷力的人，這些人不但不值得同情,，還應當予以譴責和懲處,，因為前者還算是受害者，而他們卻是施害者,。

　　當下,，非法集資的手段不斷翻新，甚至披上“虛擬貨幣”“虛擬經(jīng)濟”“區(qū)塊鏈”等概念的外衣,；范圍也不斷延展,，甚至有向校園這片凈土蔓延的趨勢。若不采取更加有效的應對手段,，實施更加嚴厲的打擊措施,，不但一些新技術(shù)會受到污染，孩子們也難免會遭殃,。

　　唯物辯證法告訴人們，內(nèi)因是根本,，外因是條件,，事物的發(fā)展變化是內(nèi)外因共同作用的結(jié)果。非法集資之所以得逞,，正是看準了貪欲這個內(nèi)因,，并施以誘騙之外因，才導致一些人上當受騙,。因此,，當務之急是改變內(nèi)因，通過進一步的宣傳教育與引導,，讓人們認識到非法集資的危害,，警惕因利欲熏心而造成利令智昏。同時，要采取有效手段,，不給外因留下可以發(fā)揮作用的條件,。

　　來源：《半月談內(nèi)部版》2018年第10期“焦點深談”欄目，原標題《如果“創(chuàng)新”與“糊涂”合謀 ——透視“神秘”高額返利機構(gòu)》