失聯(lián)跑路預付卡變“吞錢卡” 維權難題待解

　　專家建議，拓寬消費者舉報渠道建立存款保險保證金制度

　　《經濟參考報》記者近日在沈陽采訪了解數(shù)起預付式消費“跑路事件”,。以優(yōu)惠為由頭,，吸引消費者辦理儲值卡,、消費卡,，辦理之后門店卻突然關門，甚至僅以一紙公告打發(fā)消費者……預付式消費已成為消費者投訴維權熱點,。在預付式消費中,，一旦商家跑路，消費者就會損失預交款,。除此之外,，消費者還面臨著被限制自由選擇權，陷入不平等格式條款陷阱等諸多權益受損狀態(tài),。專家及業(yè)內人士建議,，應當拓寬消費者舉報渠道，并呼吁建立存款保險保證金制度,，對發(fā)行預付式消費卡的經營者建立專用的行業(yè)信用檔案,，讓消費者不再維權無門。

　　預付式消費“看上去很美”資金安全風險突出

　　“親,，辦個卡嗎,？”“親，訂兩套照片,，送一套哦,。”“親愛的,，充值1000元辦理會員卡,，贈送您一次免費美甲?！薄缃?，在商場、超市,、美容院,、健身房等花銷較大的休閑娛樂場所，店員們總會很熱情且頻繁地推銷預付消費,。

　　隨著市場經濟的快速發(fā)展,，預付式消費作為一種新型消費模式越來越多地走入大眾視野。在預付式消費中,，通過預先支付一定的金額,，消費者不僅可以獲得一定的優(yōu)惠，同時可以按次或按期獲得商品,、接受商家服務,。

　　這種消費模式，正廣泛應用于服務領域，不過由于相關法律尚不完善,、社會監(jiān)督監(jiān)察體制不健全等原因,，預付式消費在給消費者帶來便利的同時，背后潛藏一定風險,，而消費者則成為這種風險的承擔者,。

　　《經濟參考報》記者采訪發(fā)現(xiàn)，沈陽一家有著近二十年歷史的大型兒童攝影機構“太陽部落”,，在去年“雙十一”前夕突然關門,，讓眾多消費者“欲哭無淚”。

　　“我可能是最不幸的一個,，當時我剛帶著孩子去拍完百日照,，第二天就得知照相館黃了?！焙⒆計寢岅慃惙Q,。

　　拍攝好、服務耐心,，主題好看……沈陽“太陽部落”兒童影樓一直因口碑好,，以及性價比高的拍攝套餐，備受消費者青睞,?？墒?018年11月5日，這家影樓竟然關店了,。

　　“敬告各位太陽部落顧客：因太陽部落老板孫大博出走,，不知去向，拖欠員工,、供應商等薪資和款項，導致店面無法經營,。各位顧客所有的權益,，請走法律途徑進行維護?！痹谕蝗魂P店后,，沈陽“太陽部落”兒童影樓小西路店緊閉的店門上只貼了一張告示，還有一張消費者自發(fā)組織的維權群二維碼,。

　　事情發(fā)生后,，一些顧客選擇報案，被騙消費者迅速加滿幾個微信群,。經過消費者不斷地維權,、投訴，記者近日了解到，這一事件已初步解決,。據斗姆宮派出所相關負責人介紹,，斗姆宮派出所和遼寧省人像攝影協(xié)會積極展開協(xié)商，基本達成一致,，目前太陽部落的現(xiàn)房主同意將房子租給攝影機構,，攝影機構將接續(xù)太陽部落遺留的所有單據為消費者服務。維權群中的家長們互相轉發(fā)攝影機構留下的電話,，有的家長已經給孩子進行了補拍,。雖然一些家長仍有所不滿，準備繼續(xù)維權,，但大部分家長覺得“處理得不錯”,。

　　“能接著給照就太不錯了，本來還以為徹底沒戲了呢,！”在“太陽部落”為孩子預訂了兩套攝影套餐的家長王雨告訴記者,。在她出示的“太陽部落”拍照全款單上顯示，她為孩子訂購的一套價值600元的“三只小熊”和一套價值1400元的馬場主題都沒有進行拍攝,，全款單的備注欄上寫著“滿2000拍一送一”,。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，這樣“跑路”的例子并不鮮見,，不過大多數(shù)都不了了之,。記者加入的維權群中，很多消費者大吐苦水：“我花了200元辦的洗車卡,，贈送一次免費清洗,，等下次再去，店倒閉了,?！薄笆♂t(yī)院東門一家蘭州抻面，說辦卡優(yōu)惠,，辦了以后也就三四個月,，店就黃了?！?/p>

　　去年以來,，在沈陽擁有多家分店，全市會員合計超過8000人的沈陽某瑜伽健身會館幾家分店,，相繼出現(xiàn)拖欠房租與電費,、拖欠員工及私人教練工資、以裝修另行選址等為由閉店等非正常經營狀況,。

　　消費者陳璐告訴記者,，自己2018年3月份花了6000元在該瑜伽健身會館沈陽中興店辦理了兩張健身卡,，以及價值800元的私教課?！爱敃r介紹是包括游泳,、健身和瑜伽，辦的是預售,，說4月份開館,，結果到4月底連游泳池都沒建，又說等到6月份,，我申請退款,，錢到現(xiàn)在也沒退回來……店家就說前老板跑了，他們不管,，真是很憤怒,。”

　　記者在采訪中了解到,，權益受到損害的除了消費者,，還有門店員工，在“太陽部落”跑路事件發(fā)生時,，太陽部落的員工小玲曾告訴家長,，員工都有半個多月沒見過老板了。且之前他們絲毫沒有得到有關店要黃的消息,，店面一直正常營業(yè),，“老板平時也不怎么來店面，所以這次我們也沒覺得異樣,，沒想到等來等去等到這樣一個消息,。”據小玲透露,，店面拖欠了所有員工一個月工資,。無獨有偶，該瑜伽健身會館也出現(xiàn)了拖欠員工工資問題,。

　　記者調研發(fā)現(xiàn),，很多消費者遇到商家“跑路”往往“大事化小，小事化了”,。“本來就損失了幾千塊錢,，要是打官司既消耗時間也耗費精力,，能不能賠還不一定，實在不值得,?！薄疤柌柯洹笔录或_客戶李悅告訴記者,。

　　正如李悅所言，沈陽的劉先生也告訴記者,，他曾將一家名為“仕女瑜伽”的健身館老板告上法庭并獲得勝訴,。“前后折騰了幾個月,，最后法院雖然判我們贏,，但是健身館老板名下沒有錢，審判結果還是無法執(zhí)行,?！眲⑾壬f。

　　預付式消費

　　缺乏明確法律規(guī)定

　　“預付式消費卡是一種消費的中介,?！?遼寧省社科院研究員張思寧告訴記者：“消費者一次性繳足費用后，可以享受優(yōu)惠,，經營者也提早收到款項,，降低流失顧客的風險，增加流動資金,。商家可以不斷擴大規(guī)模,，占領市場份額與地位?！?/p>

　　預付式消費這一模式盡管有很多好處,，但其引發(fā)的爭議及風險也在隨之增加?！斑@其實是一種風險轉嫁,，讓消費者與商家一起承擔商家的經營風險，大筆的預付款進賬后,，如果商家的依法經營和誠信經營意識不強,，很可能跑路，由于存在一定的法律缺陷和制度不完善,，跑路后消費者很難追討,。”張思寧說,。

　　據健身行業(yè)人士張先生介紹,，“跑路”行為在一些投機分子看來，是可以盈利的產業(yè)鏈,?！坝行├习鍟闷渌说纳矸葑C租房半年，低成本租用二手器械,、雇傭健身教練采用極低底薪加提成的方式,，發(fā)卡辦卡,，幾個月之內可以獲利幾百萬元，然后直接跑路,?！睆埾壬f。這種套路不僅不用承擔正常健身會館所需的高昂運營成本,，而且比正常經營獲利更多,。

　　據上述瑜伽健身會所一名工作人員透露，老板此前已經在上海,、杭州,、大連等地先后以類似方式關停了多家健身會所?！伴_店雖然有成本,，但是全沈陽會員近萬，加起來交的學費數(shù)目很大,，肯定不存在經營不善的情況,，我們都懷疑老板應該不是真的沒錢?！边@名工作人員說,。有業(yè)內人士表示，有些居心不良的投機分子利用此類案件立案難,、受害人長時間走司法程序疲于折騰,、轉移資產后判決結果難以執(zhí)行等特點，蓄意進行吸納長期會員費后跑路的行為,。

　　對此,，沈陽一家已經開了十多年的美容美發(fā)養(yǎng)生會館店長李晨告訴記者：“我覺得跑路的人，經營目的不純,，真心為了做生意的人,，即使資金鏈斷裂了借錢也會繼續(xù)干，發(fā)了卡就跑路,，那是把這當成盈利的行當了,。我家開了這么久，也發(fā)預付卡,，辦卡對消費者是一種優(yōu)惠,，對商家而言也是一種資金的積累，但如果不把這種資金投入到店面運營上,，而是動其他歪心思,，利用消費者的信任，那不僅會關門,，也損害消費者的權益,。”

　　事實上,，2012年商務部發(fā)布了《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》,，就規(guī)范商業(yè)預付卡，對預付消費做出管理,。其中明確規(guī)定,，單用途預付卡歸各級商務部門管理，發(fā)卡企業(yè)應在開展此業(yè)務之日起30日內前往各級商務主管部門備案,。如果不備案還逾期不改正,，要被處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　不過,，那些街頭巷尾發(fā)卡,、叫賣優(yōu)惠項目的小店，很少去備案,。對于不備案的企業(yè),，監(jiān)管部門怎么辦？有專家認為,，上述《辦法》的施行主要靠企業(yè)自律,，對于沒有法人資格的“小店”，制度存在一定的監(jiān)管盲區(qū),。越來越多的企業(yè)選擇“預付式”的經營,，這暗藏很大的社會風險。

　　“就算看起來欺詐性質明顯,，公安機關也很難找到證據,。”遼寧瀛沈律師事務所主任王金兵說：“一方面,，一些企業(yè)的注冊經營主體和實際經營者是不一致的,，讓無經濟能力的人來作為注冊經營主體；另一方面,，有的商家利用預付卡資金進行其他投資,，表面上說‘投資失利’，其實是轉移資產,，但是證據很難確定,。”

　　在王金兵看來,，雖然消費者可以向法院提起訴訟,，不過目前我國尚沒有專門的法律法規(guī)對預付式消費進行約束管理，只能通過《民法通則》《合同法》《消費者權益保護法》等一般法律來保護消費者合法權益,，這也加大了維權難度,。他認為,，未來可在《合同法》《消費者權益保護法》中列出專門條款，對發(fā)放預付式消費卡的主體資質,、發(fā)卡規(guī)模數(shù)量,、經營者法律責任、格式合同主要內容等做出規(guī)定,，以便相關部門日常監(jiān)管,、行政處罰有法可依。

　　預付式消費“陷阱”多亂象叢生亟待亮劍

　　預付式消費模式亂象叢生,，屢屢發(fā)生糾紛陷阱,，甚至積重難返，業(yè)內人士認為,，政府相關部門需要重拳出擊,，采取更為嚴格的措施，將市場行為限制于規(guī)范的軌道之中,。

　　東北大學文法學院副教授牟瑞瑾建議,，可以對發(fā)行預付式消費卡的經營者建立專用的行業(yè)信用檔案?！拔覀兊男庞皿w制應該涉及社會的方方面面,，對于發(fā)放預付卡的商家要用信用體制進行約束?！蹦踩痂ㄗh,，消協(xié)或工商管理部門可以設立行業(yè)失信懲戒體系，對預付卡發(fā)行人進行信用評估并定期予以公示,，對失信經營者給予警告,、曝光，并將擁有不良信用記錄的經營者納入黑名單,。對存有疑似詐騙行為的經營者,，應視情節(jié)決定是否取消其發(fā)行預付式消費卡的資格，情節(jié)較重的,，吊銷其營業(yè)執(zhí)照,。

　　記者了解到，作為信用方面的一個探索,，預付款消費逃逸的企業(yè)黑名單公示如今在江蘇,、深圳等少數(shù)幾個地方試行或規(guī)劃。

　　為了防范預付消費帶來的社會風險,，市場監(jiān)督管理部門可以考慮建立存款保證金制度,。牟瑞瑾認為，可借鑒房屋買賣中房款第三方監(jiān)管機制，對于發(fā)卡商家所收取的預付卡銷售款項委托第三方予以托管,，消協(xié)或工商管理等相關部門可在銀行設置一個具有保障金性質的監(jiān)管賬戶,。

　　例如可以考慮，商家事先與資金托管銀行簽約,，向消費者出售預付卡后,，將預付卡銷售金額托管于銀行指定賬戶。消費者在商家用卡產生消費后,，相應的預付款項才轉入商家賬戶；如果沒有消費,，則預付款仍在資金托管銀行設置的專用賬戶中,，一旦商家出現(xiàn)經營問題，消費者可隨時向監(jiān)管機構申請退款,，防范預付資金的濫用,。

　　有專家認為，《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》上述有關規(guī)定只規(guī)范了企業(yè),，個體戶發(fā)卡仍處于無人監(jiān)管的灰色地帶,。對此，張思寧建議,，應設置專門舉報電話,，消費者在被推銷“辦卡”時如發(fā)現(xiàn)商家沒有備案則可隨時舉報。同時在商務部門,，按照責任區(qū)域進行劃地分解,，把監(jiān)管責任明確到人，一旦出現(xiàn)“不備案發(fā)卡”“收費跑路”事件后,，進行責任倒查和追溯,，讓監(jiān)管真正落地。

　　“本卡不可退款”“過期無效,，遺失不補”“不可轉讓”“解釋權歸商家”……記者采訪還發(fā)現(xiàn),，辦理預付卡時，商家往往限定諸多條款,，在限制消費行為的同時,，更故意減輕或逃避自身應承擔的責任，使得消費者的合法權益難以保障,，維權也缺乏基礎性條件,。

　　尤其是消費者在平時的消費過程中，一般不會注意到經營者的相關信息,，這也導致在權益受到損害時缺少維權“抓手”,。對此，牟瑞瑾認為，作為一種監(jiān)管的方法,，建議從行業(yè)管理角度,，要求所有辦理預付卡的商家，制作一個小冊子,。清楚地寫明經營者和消費者的基礎信息,，將預付式消費卡的適用范圍、期限,、功能,、退卡條件予以明確?！斑@樣的話一旦將來有糾紛,，消費者和商家交涉能形成一種證據?！?/p>

　　另外,，專家建議注意保存發(fā)票證據。尤其是辦理預付卡后一定要索要票據,，妥善保管好發(fā)票和消費憑證,，一旦發(fā)生問題便于向有關行政主管部門申訴。每次消費后注意核對余額動態(tài),，以防卡內余額缺失,。發(fā)生消費糾紛后，消費者要根據相關證據追索相應賠償,，拿起法律武器保護自己合法權益,。（應受訪者要求，文中受訪消費者及店員均為化名）（記者 于也童 ）