嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)加壓 年內(nèi)支付罰單逾2億

　　反洗錢(qián),、非法業(yè)務(wù)結(jié)算等成“重災(zāi)區(qū)”

　　作為防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán),，支付嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)加壓?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉,，近期支付領(lǐng)域罰單明顯增多，洗錢(qián),、非法業(yè)務(wù)結(jié)算等成“重災(zāi)區(qū)”,，央行年內(nèi)對(duì)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單已超兩億元，創(chuàng)歷史新高,。據(jù)了解,，有關(guān)部門(mén)正在醞釀進(jìn)一步強(qiáng)化支付領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，加大涉洗錢(qián),、跨境賭博等違法行為懲處力度,，完善支付清算業(yè)務(wù)流程，斬?cái)嗪诨耶a(chǎn)業(yè)資金鏈,。

　　業(yè)內(nèi)指出,，當(dāng)前支付領(lǐng)域的主要風(fēng)險(xiǎn)還是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。隨著黑灰產(chǎn)支付渠道出現(xiàn)新變化,，監(jiān)管部門(mén)需要進(jìn)一步強(qiáng)化治理機(jī)制和技術(shù)手段,，眾多中小支付機(jī)構(gòu)也要尋找更加可持續(xù)的商業(yè)模式和新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，依法合規(guī)發(fā)展,。

　　多部門(mén)嚴(yán)打支付黑灰產(chǎn)

　　針對(duì)洗錢(qián),、涉賭涉詐等支付黑灰產(chǎn),，多部門(mén)重拳出擊，監(jiān)管力度持續(xù)加大,。

　　中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)近日召開(kāi)防賭反賭研討會(huì),，央行、銀保監(jiān)會(huì),、外匯局等多個(gè)金融監(jiān)管部門(mén)表示,，將進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡跨境交易管理，完善支付清算業(yè)務(wù)流程,，斬?cái)嗌尜€資金鏈,。外匯局管理檢查司副司長(zhǎng)肖勝指出，外匯局將繼續(xù)堅(jiān)持打擊賭博,，各支付清算服務(wù)主體也要進(jìn)一步健全內(nèi)控機(jī)制,，提升科技運(yùn)用水平，有針對(duì)性地加強(qiáng)身份識(shí)別和對(duì)涉賭資金與賬戶的風(fēng)控,。

　　央行召開(kāi)的2020年下半年工作電視會(huì)議指出,，將依法有效開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管、調(diào)查與監(jiān)測(cè)分析,。此前,，央行還召開(kāi)會(huì)議專題研究部署打擊治理跨境賭博資金鏈工作，央行副行長(zhǎng)范一飛指出,，要強(qiáng)化主體責(zé)任,，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)持牌支付服務(wù)主體責(zé)任；加強(qiáng)客戶身份識(shí)別,、大額和可疑交易報(bào)告,、洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析、賬戶取現(xiàn)身份驗(yàn)證等風(fēng)險(xiǎn)防控工作,。

　　在嚴(yán)監(jiān)管基調(diào)下,，支付領(lǐng)域罰單明顯增多。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，央行年內(nèi)對(duì)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單已逾兩億元,，超過(guò)去年全年的1.66億元，創(chuàng)歷史新高,。從受罰領(lǐng)域來(lái)看,，違反反洗錢(qián)規(guī)定、為非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)等成為新的“重災(zāi)區(qū)”,。

　　“罰單金額創(chuàng)新高,，體現(xiàn)了支付領(lǐng)域的強(qiáng)監(jiān)管趨勢(shì)?！敝袊?guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車(chē)寧說(shuō),，從2017年開(kāi)始尤其是去年下半年以來(lái),，支付監(jiān)管的細(xì)致程度和覆蓋面都有較大提升，監(jiān)管持續(xù)加碼,，從賬戶開(kāi)立,、資金交易等多環(huán)節(jié)加大了對(duì)支付行業(yè)違規(guī)業(yè)務(wù)的打擊力度。

　　中小型機(jī)構(gòu)頻踩監(jiān)管紅線

　　業(yè)內(nèi)人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,，犯罪活動(dòng)的支付渠道出現(xiàn)了新形式新變化,，洗錢(qián)、涉賭涉詐等支付黑灰產(chǎn)業(yè)猖獗,，給機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)了較大挑戰(zhàn),。

　　以跨境賭博為例，據(jù)銀聯(lián)執(zhí)行副總裁謝群松介紹,，當(dāng)前跨境賭博資金鏈出現(xiàn)一些新特點(diǎn),。從支付渠道來(lái)看，涉賭風(fēng)險(xiǎn)由線上風(fēng)險(xiǎn)向社交網(wǎng)站轉(zhuǎn)移,，部分賭博網(wǎng)站利用社交網(wǎng)站紅包功能發(fā)起收款,，切斷了網(wǎng)站和收款賬戶之間的聯(lián)系,，給涉賭風(fēng)險(xiǎn)治理帶來(lái)較大挑戰(zhàn),。

　　易觀金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，支付機(jī)構(gòu)要精準(zhǔn)識(shí)別商戶,，才能避免成為賭博,、洗錢(qián)等資金通道。有些機(jī)構(gòu)的商戶數(shù)量可能達(dá)到百萬(wàn)量級(jí),，加上犯罪手法不斷翻新,，支付公司的風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)和能力頗顯不足。

　　業(yè)內(nèi)人士指出,，隨著監(jiān)管升級(jí)以及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,，市場(chǎng)上眾多中小型支付機(jī)構(gòu)面臨著較大的經(jīng)營(yíng)壓力，頻踩監(jiān)管紅線,。

　　從去年1月開(kāi)始,，支付機(jī)構(gòu)此前存管于商業(yè)銀行的備付金全部繳存至央行并受其監(jiān)管。隨著備付金100%繳存和“斷直連”完成,，支付機(jī)構(gòu)利潤(rùn)空間進(jìn)一步收窄,，中小型支付機(jī)構(gòu)面臨著更大的生存危機(jī)。數(shù)據(jù)顯示,，2018年以來(lái),，央行注銷(xiāo)了逾30張支付牌照，一些中小型支付機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng),。與此同時(shí),，支付寶,、財(cái)付通等幾家頭部企業(yè)市場(chǎng)份額占比合計(jì)超過(guò)90%，構(gòu)筑了強(qiáng)大的場(chǎng)景和流量壁壘,。

　　車(chē)寧表示,，隨著近來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融疲態(tài)漸顯，支付等細(xì)分市場(chǎng)發(fā)展不斷下行,，流量越來(lái)越貴,，長(zhǎng)尾客戶忠誠(chéng)度顯著降低，這些都可能使得一些中小型機(jī)構(gòu)在合規(guī)邊緣鋌而走險(xiǎn),。

　　“盡管相關(guān)部門(mén)對(duì)支付領(lǐng)域保持高壓態(tài)勢(shì),，但相對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，支付行業(yè)使用場(chǎng)景更廣泛,，用戶背景也更復(fù)雜,，可能會(huì)成為非法交易的天然溫床?！蓖跖畈┱f(shuō),。

　　強(qiáng)化風(fēng)控促進(jìn)行業(yè)合規(guī)發(fā)展

　　專家表示，當(dāng)前支付領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)還是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),。下一步,，監(jiān)管部門(mén)需進(jìn)一步強(qiáng)化治理機(jī)制和技術(shù)手段，眾多中小型支付機(jī)構(gòu)也需要找到可持續(xù)的商業(yè)模式和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),，依法合規(guī)發(fā)展,。

　　車(chē)寧表示，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加速完善反洗錢(qián)等立法工作,，包括部門(mén)規(guī)章,、行業(yè)自律規(guī)范等制度建設(shè)，使整個(gè)行業(yè)發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)防范有法可依,、有章可循,。

　　專家指出，應(yīng)基于前沿技術(shù)手段,，不斷提升對(duì)違法行為的監(jiān)測(cè)和打擊能力,。“今年監(jiān)管部門(mén)著重強(qiáng)調(diào)增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力,，運(yùn)用大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等技術(shù)，不斷彌補(bǔ)系統(tǒng)漏洞,。隨著支付科技發(fā)展加快,，一些不法行為的成本也在不斷降低，更需要監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)化科技力量提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力,?！蓖跖畈┱f(shuō),。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，針對(duì)涉賭涉詐等支付黑灰產(chǎn),，監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)著手加大科技手段應(yīng)用,。據(jù)央行廣州分行支付清算處副處長(zhǎng)吳畏介紹，廣州分行通過(guò)運(yùn)用政務(wù)大數(shù)據(jù)資源和金融科技手段,，依托廣東省的備案管理系統(tǒng),，構(gòu)建了賬戶業(yè)務(wù)全流程管理機(jī)制。在事中監(jiān)督方面,，利用備案管理系統(tǒng)對(duì)企業(yè)的異常賬戶進(jìn)行監(jiān)測(cè),，結(jié)合自動(dòng)監(jiān)測(cè)模型和人工篩選機(jī)制，共發(fā)布4.1萬(wàn)多條核查指令,，確認(rèn)了523戶為異常賬戶并進(jìn)行了管控,。

　　王蓬博表示，需要加強(qiáng)相關(guān)部門(mén)間的信息互通,?！皩?duì)支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，能夠掌握商戶的更多真實(shí)信息,，比如工商稅務(wù)信息,、征信信息等，有利于更加精準(zhǔn)地識(shí)別商戶,，增強(qiáng)對(duì)不法行為的防范能力,?！?/p>

　　多位業(yè)內(nèi)專家指出,，在監(jiān)管和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力下，眾多中小型支付機(jī)構(gòu)需要加快業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型,，找到更加可持續(xù)的商業(yè)模式和新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),，依法合規(guī)發(fā)展。（記者 汪子旭）

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