嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)加壓 年內(nèi)支付罰單逾2億

　　反洗錢,、非法業(yè)務(wù)結(jié)算等成“重災(zāi)區(qū)”

　　作為防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán),，支付嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)加壓,?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉,，近期支付領(lǐng)域罰單明顯增多,，洗錢、非法業(yè)務(wù)結(jié)算等成“重災(zāi)區(qū)”,，央行年內(nèi)對(duì)支付機(jī)構(gòu)開出的罰單已超兩億元,，創(chuàng)歷史新高。據(jù)了解,，有關(guān)部門正在醞釀進(jìn)一步強(qiáng)化支付領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控,，加大涉洗錢、跨境賭博等違法行為懲處力度,，完善支付清算業(yè)務(wù)流程,，斬?cái)嗪诨耶a(chǎn)業(yè)資金鏈。

　　業(yè)內(nèi)指出,，當(dāng)前支付領(lǐng)域的主要風(fēng)險(xiǎn)還是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),。隨著黑灰產(chǎn)支付渠道出現(xiàn)新變化，監(jiān)管部門需要進(jìn)一步強(qiáng)化治理機(jī)制和技術(shù)手段,，眾多中小支付機(jī)構(gòu)也要尋找更加可持續(xù)的商業(yè)模式和新的利潤增長點(diǎn),，依法合規(guī)發(fā)展。

　　多部門嚴(yán)打支付黑灰產(chǎn)

　　針對(duì)洗錢,、涉賭涉詐等支付黑灰產(chǎn),，多部門重拳出擊，監(jiān)管力度持續(xù)加大,。

　　中國支付清算協(xié)會(huì)近日召開防賭反賭研討會(huì),，央行、銀保監(jiān)會(huì),、外匯局等多個(gè)金融監(jiān)管部門表示,，將進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡跨境交易管理,，完善支付清算業(yè)務(wù)流程，斬?cái)嗌尜€資金鏈,。外匯局管理檢查司副司長肖勝指出,，外匯局將繼續(xù)堅(jiān)持打擊賭博，各支付清算服務(wù)主體也要進(jìn)一步健全內(nèi)控機(jī)制,，提升科技運(yùn)用水平,，有針對(duì)性地加強(qiáng)身份識(shí)別和對(duì)涉賭資金與賬戶的風(fēng)控。

　　央行召開的2020年下半年工作電視會(huì)議指出,，將依法有效開展反洗錢監(jiān)管,、調(diào)查與監(jiān)測分析。此前,，央行還召開會(huì)議專題研究部署打擊治理跨境賭博資金鏈工作,，央行副行長范一飛指出，要強(qiáng)化主體責(zé)任,，嚴(yán)肅問責(zé)持牌支付服務(wù)主體責(zé)任,；加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告,、洗錢監(jiān)測分析,、賬戶取現(xiàn)身份驗(yàn)證等風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

　　在嚴(yán)監(jiān)管基調(diào)下,，支付領(lǐng)域罰單明顯增多,。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，央行年內(nèi)對(duì)支付機(jī)構(gòu)開出的罰單已逾兩億元,，超過去年全年的1.66億元，創(chuàng)歷史新高,。從受罰領(lǐng)域來看,，違反反洗錢規(guī)定、為非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)等成為新的“重災(zāi)區(qū)”,。

　　“罰單金額創(chuàng)新高,，體現(xiàn)了支付領(lǐng)域的強(qiáng)監(jiān)管趨勢?！敝袊嗣翊髮W(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車寧說,，從2017年開始尤其是去年下半年以來，支付監(jiān)管的細(xì)致程度和覆蓋面都有較大提升,，監(jiān)管持續(xù)加碼,，從賬戶開立、資金交易等多環(huán)節(jié)加大了對(duì)支付行業(yè)違規(guī)業(yè)務(wù)的打擊力度,。

　　中小型機(jī)構(gòu)頻踩監(jiān)管紅線

　　業(yè)內(nèi)人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,，犯罪活動(dòng)的支付渠道出現(xiàn)了新形式新變化,，洗錢、涉賭涉詐等支付黑灰產(chǎn)業(yè)猖獗,，給機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了較大挑戰(zhàn),。

　　以跨境賭博為例，據(jù)銀聯(lián)執(zhí)行副總裁謝群松介紹,，當(dāng)前跨境賭博資金鏈出現(xiàn)一些新特點(diǎn),。從支付渠道來看，涉賭風(fēng)險(xiǎn)由線上風(fēng)險(xiǎn)向社交網(wǎng)站轉(zhuǎn)移,，部分賭博網(wǎng)站利用社交網(wǎng)站紅包功能發(fā)起收款,，切斷了網(wǎng)站和收款賬戶之間的聯(lián)系，給涉賭風(fēng)險(xiǎn)治理帶來較大挑戰(zhàn),。

　　易觀金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出,，支付機(jī)構(gòu)要精準(zhǔn)識(shí)別商戶，才能避免成為賭博,、洗錢等資金通道,。有些機(jī)構(gòu)的商戶數(shù)量可能達(dá)到百萬量級(jí)，加上犯罪手法不斷翻新,，支付公司的風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)和能力頗顯不足,。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，隨著監(jiān)管升級(jí)以及行業(yè)競爭加劇,，市場上眾多中小型支付機(jī)構(gòu)面臨著較大的經(jīng)營壓力,，頻踩監(jiān)管紅線。

　　從去年1月開始,，支付機(jī)構(gòu)此前存管于商業(yè)銀行的備付金全部繳存至央行并受其監(jiān)管,。隨著備付金100%繳存和“斷直連”完成，支付機(jī)構(gòu)利潤空間進(jìn)一步收窄,，中小型支付機(jī)構(gòu)面臨著更大的生存危機(jī),。數(shù)據(jù)顯示，2018年以來,，央行注銷了逾30張支付牌照,，一些中小型支付機(jī)構(gòu)退出市場。與此同時(shí),，支付寶,、財(cái)付通等幾家頭部企業(yè)市場份額占比合計(jì)超過90%，構(gòu)筑了強(qiáng)大的場景和流量壁壘,。

　　車寧表示,，隨著近來互聯(lián)網(wǎng)金融疲態(tài)漸顯，支付等細(xì)分市場發(fā)展不斷下行，流量越來越貴,，長尾客戶忠誠度顯著降低,，這些都可能使得一些中小型機(jī)構(gòu)在合規(guī)邊緣鋌而走險(xiǎn)。

　　“盡管相關(guān)部門對(duì)支付領(lǐng)域保持高壓態(tài)勢,，但相對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)來說,，支付行業(yè)使用場景更廣泛，用戶背景也更復(fù)雜,，可能會(huì)成為非法交易的天然溫床,。”王蓬博說,。

　　強(qiáng)化風(fēng)控促進(jìn)行業(yè)合規(guī)發(fā)展

　　專家表示,，當(dāng)前支付領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)還是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。下一步,，監(jiān)管部門需進(jìn)一步強(qiáng)化治理機(jī)制和技術(shù)手段,，眾多中小型支付機(jī)構(gòu)也需要找到可持續(xù)的商業(yè)模式和利潤增長點(diǎn)，依法合規(guī)發(fā)展,。

　　車寧表示,，監(jiān)管部門應(yīng)加速完善反洗錢等立法工作，包括部門規(guī)章,、行業(yè)自律規(guī)范等制度建設(shè),，使整個(gè)行業(yè)發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)防范有法可依、有章可循,。

　　專家指出,，應(yīng)基于前沿技術(shù)手段，不斷提升對(duì)違法行為的監(jiān)測和打擊能力,?！敖衲瓯O(jiān)管部門著重強(qiáng)調(diào)增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力，運(yùn)用大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等技術(shù),，不斷彌補(bǔ)系統(tǒng)漏洞。隨著支付科技發(fā)展加快,，一些不法行為的成本也在不斷降低，更需要監(jiān)管部門強(qiáng)化科技力量提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力,?！蓖跖畈┱f。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到,，針對(duì)涉賭涉詐等支付黑灰產(chǎn),，監(jiān)管部門已經(jīng)著手加大科技手段應(yīng)用。據(jù)央行廣州分行支付清算處副處長吳畏介紹,，廣州分行通過運(yùn)用政務(wù)大數(shù)據(jù)資源和金融科技手段,，依托廣東省的備案管理系統(tǒng),，構(gòu)建了賬戶業(yè)務(wù)全流程管理機(jī)制。在事中監(jiān)督方面,，利用備案管理系統(tǒng)對(duì)企業(yè)的異常賬戶進(jìn)行監(jiān)測,，結(jié)合自動(dòng)監(jiān)測模型和人工篩選機(jī)制，共發(fā)布4.1萬多條核查指令,，確認(rèn)了523戶為異常賬戶并進(jìn)行了管控,。

　　王蓬博表示，需要加強(qiáng)相關(guān)部門間的信息互通,?！皩?duì)支付機(jī)構(gòu)來說，能夠掌握商戶的更多真實(shí)信息,，比如工商稅務(wù)信息,、征信信息等，有利于更加精準(zhǔn)地識(shí)別商戶,，增強(qiáng)對(duì)不法行為的防范能力,。”

　　多位業(yè)內(nèi)專家指出,，在監(jiān)管和市場競爭壓力下,，眾多中小型支付機(jī)構(gòu)需要加快業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型，找到更加可持續(xù)的商業(yè)模式和新的利潤增長點(diǎn),，依法合規(guī)發(fā)展,。（記者 汪子旭）

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