山東金融機(jī)構(gòu)因企施策,，提升企業(yè)獲貸能力

　　量身定制 緩解首貸難

　　核心閱讀

　　2019年4月以來,，山東省開展民營和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)，遴選企業(yè)并逐戶建立工作臺(tái)賬和培植檔案,，一企一策提供綜合金融服務(wù),。

　　發(fā)現(xiàn)目標(biāo)企業(yè)、信息互通共享,、量身定制產(chǎn)品,，山東省金融機(jī)構(gòu)不斷開發(fā)符合首貸企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，提高企業(yè)獲貸能力,，讓企業(yè)的發(fā)展之路走得更穩(wěn),。

　　申請(qǐng)不到一周，300萬元貸款就打到了企業(yè)賬戶上,，這是山東泰安東大新材料表面技術(shù)有限公司董事長亓立慧的首貸初體驗(yàn),。

　　由于缺少固定資產(chǎn)，此前不少銀行不敢為這家企業(yè)提供貸款,。但泰安市岱岳農(nóng)商行工作人員張慶慶到企業(yè)調(diào)研期間,，發(fā)現(xiàn)這里有一位山東省泰山產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才。于是,，無抵押,、免擔(dān)保的“人才貸”產(chǎn)品解了亓立慧的燃眉之急。

　　缺信用,、缺抵押,、缺擔(dān)保，是民營和小微企業(yè)首貸難的重要癥結(jié),。為此,，2019年4月起，中國人民銀行濟(jì)南分行會(huì)同山東省財(cái)政廳,、山東省地方金融監(jiān)管局等部門在山東開展民營和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng),，圍繞痛點(diǎn),，因企施策,，提升企業(yè)獲取首貸的能力。

　　發(fā)現(xiàn)目標(biāo)企業(yè),，確定培植名單

　　疫情防控期間,，山東優(yōu)寶特智能機(jī)器人有限公司的負(fù)責(zé)人范永參加了濟(jì)南市高新區(qū)組織的銀企線上對(duì)接會(huì),。不過，由于沒有廠房,、土地等抵押物,，范永覺得要拿到首次貸款應(yīng)該會(huì)很難。

　　另一邊,，齊魯銀行科技創(chuàng)新中心支行行長段練也在努力尋找優(yōu)質(zhì)客戶,。憑借對(duì)科技型中小企業(yè)的長期關(guān)注，段練主動(dòng)找上了范永,。隨后,，他多次帶隊(duì)去公司調(diào)研，看科研能力,、產(chǎn)品前景,，了解生產(chǎn)經(jīng)營、融資需求,。在綜合考量市場(chǎng)前景,、信貸政策、擔(dān)保政策后,，在沒有抵押物的情況下,，齊魯銀行給企業(yè)發(fā)放了100萬元信用貸款。

　　這是山東金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)目標(biāo)企業(yè),，進(jìn)行首貸培植的案例之一,。2019年4月以來，當(dāng)?shù)馗鹘鹑跈C(jī)構(gòu)遴選未獲貸的民營和小微企業(yè)開展精準(zhǔn)培植幫扶,，逐戶建立工作臺(tái)賬和培植檔案,，一企一策提供綜合金融服務(wù)。

　　人民銀行濟(jì)南分行貨幣信貸管理處處長霍成義說,，首貸培植更關(guān)注處于成長期,，有潛力、有市場(chǎng),、有前景但尚未獲得銀行貸款的民營和小微企業(yè),，這需要認(rèn)真甄別，就像過篩子一樣,，一遍一遍篩,。

　　為了幫助各金融機(jī)構(gòu)初步發(fā)現(xiàn)符合首貸培植條件的企業(yè)，山東建立企業(yè)信息共享機(jī)制,?！拔覀儚墓ば拧⒖萍肌⑹袌?chǎng)監(jiān)管等行業(yè)主管部門定期獲取企業(yè)名單并推送給各金融機(jī)構(gòu),?！被舫闪x說。

　　同時(shí),，各金融機(jī)構(gòu)也會(huì)發(fā)揮機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),、人員和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，多渠道發(fā)現(xiàn)目標(biāo)企業(yè),。部分銀行結(jié)合企業(yè)注冊(cè)登記開立基本結(jié)算賬戶情況,，主動(dòng)將企業(yè)納入培植名單；部分銀行依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),，主動(dòng)對(duì)接上下游小微企業(yè),，納入供應(yīng)鏈金融整體培植。此外,，還通過銀企對(duì)接會(huì),、微信公眾號(hào)推送等方式，吸引目標(biāo)企業(yè),，建立聯(lián)系,，進(jìn)行培植。

　　推動(dòng)信息共享,，為企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”

　　將企業(yè)納入名單僅僅是首貸培植的第一步,。“從未貸過款的企業(yè),，多數(shù)與金融機(jī)構(gòu)沒有直接聯(lián)系,，我們對(duì)其固定資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營,、財(cái)務(wù)狀況等基本不了解,。”泰安市泰山農(nóng)商行業(yè)務(wù)管理科總經(jīng)理李潔說,，因?yàn)殂y企信息不對(duì)稱,，在確定培植企業(yè)前，要對(duì)它進(jìn)行全面的了解,。

　　為解決銀企信息不對(duì)稱問題,，人民銀行濟(jì)南分行聯(lián)合山東省政府辦公廳開發(fā)“山東省融資服務(wù)平臺(tái)”，省內(nèi)企業(yè)自主登錄“山東政務(wù)服務(wù)網(wǎng)”和“愛山東”手機(jī)應(yīng)用,，即可在線提交融資需求,。

　　“企業(yè)提交融資需求后，稅務(wù),、市場(chǎng)監(jiān)管等5部門17類涉企公共信用信息將自動(dòng)匹配共享,?！被舫闪x說，融資需求和企業(yè)信用信息會(huì)實(shí)時(shí)推送至全省各銀行及基層網(wǎng)點(diǎn),，銀行工作人員可在線查看，開展融資對(duì)接,。下一步,，山東還將推動(dòng)實(shí)現(xiàn)環(huán)保、水電,、社保等15大類200余項(xiàng)信息共享,。

　　今年6月，鄒城市科威電力設(shè)備制造有限公司想更新一批新型設(shè)備,，但面臨200萬元資金缺口,。企業(yè)法人代表張會(huì)亮無意中在一份宣傳折頁中發(fā)現(xiàn)可以在山東省融資服務(wù)平臺(tái)發(fā)布融資需求，他便試著去發(fā)布了一條,。沒想到,，鄒城農(nóng)商行業(yè)務(wù)人員很快就聯(lián)系了他，不到3天,，貸款就發(fā)放下來了,。“多虧了這200萬元貸款,，不僅幫我們克服了疫情影響,，下一步擴(kuò)大再生產(chǎn)也有指望了！”張會(huì)亮說,。

　　“我們先通過融資平臺(tái)查詢企業(yè)工商,、稅務(wù)等信息，發(fā)現(xiàn)企業(yè)無行政處罰等不良信用記錄,，生產(chǎn)經(jīng)營相對(duì)穩(wěn)定,，基本符合貸款條件后，就組織客戶經(jīng)理上門,，對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行再次核實(shí),。了解到這家企業(yè)是首次辦理貸款后，我們?yōu)槠溟_辟了綠色通道,，同時(shí)派專人協(xié)助完成貸款手續(xù),。”鄒城農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,。

　　“為更好進(jìn)行首貸培植,，我們還充分發(fā)揮綜合服務(wù)能力，幫助企業(yè)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度,，掌握完整,、真實(shí)的財(cái)務(wù)信息和全面的訂單,、物流、資金等經(jīng)營場(chǎng)景類信息,，為企業(yè)精準(zhǔn)‘畫像’,。”李潔說,，全面掌握企業(yè)信息后,，我們能提供更精準(zhǔn)服務(wù)，也有敢貸的底氣,。

　　此外,，人民銀行濟(jì)南分行督促銀行創(chuàng)新開展金融顧問服務(wù)，不定期深入培植企業(yè),，提供政策咨詢,、融資對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)研判,、支付結(jié)算等專業(yè)化,、精準(zhǔn)化的顧問服務(wù)，通過互動(dòng)交流,，進(jìn)一步密切銀企合作關(guān)系,。

　　實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，做好風(fēng)險(xiǎn)防控

　　最近,，山東美泰信息科技有限公司銷售經(jīng)理張瑾因?yàn)橘Y金問題高興不起來,。公司在政府采購目錄里，前一段時(shí)間,，中標(biāo)了教學(xué)設(shè)備采購項(xiàng)目,，標(biāo)的金額為914.39萬元，可公司仍有不小的資金缺口,，“好不容易中標(biāo),，就怕因?yàn)橘Y金不足而錯(cuò)失訂單?！?/p>

　　焦灼之際,，公司負(fù)責(zé)人看到泰山農(nóng)商銀行“首貸培植”活動(dòng)宣傳單，抱著試試看的態(tài)度,，聯(lián)系到銀行,。泰山農(nóng)商銀行為其量身定制了貸款融資方案，以應(yīng)收賬款抵押的方式進(jìn)行貸款,，幾天時(shí)間,，資金就足額打到了公司賬戶。

　　利用企業(yè)結(jié)算流水等信息發(fā)放“經(jīng)營快貸”,；利用企業(yè)納稅信息開辦“稅銀通”業(yè)務(wù)……為進(jìn)一步提高企業(yè)獲貸能力,，山東鼓勵(lì)和引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合培植企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和資金特點(diǎn),，積極開發(fā)適合首貸企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，為企業(yè)定制貸款融資方案,。

　　為了推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)敢貸愿貸,，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營和小微企業(yè)的能力，人民銀行濟(jì)南分行對(duì)培植活動(dòng)成效顯著的金融機(jī)構(gòu),，加大再貸款再貼現(xiàn)支持力度,。另一方面，將首貸培植納入銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入,、綜合評(píng)價(jià)、宏觀審慎評(píng)估等工作事項(xiàng),。督導(dǎo)銀行改進(jìn)內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制,，以績效考核、盡職免責(zé),、容錯(cuò)糾錯(cuò)為抓手,，推動(dòng)優(yōu)化調(diào)整內(nèi)部績效考核機(jī)制，提高民營及小微融資業(yè)務(wù)權(quán)重和考核分值權(quán)重……著力構(gòu)建完善敢貸,、愿貸,、能貸、會(huì)貸長效機(jī)制,。

　　為降低首貸培植風(fēng)險(xiǎn),，還對(duì)首貸培植對(duì)象實(shí)行動(dòng)態(tài)化管理。在持續(xù)培植過程中,，對(duì)企業(yè)因項(xiàng)目規(guī)劃,、土地、環(huán)保等融資前置條件不完備又暫時(shí)無法解決的,，可將企業(yè)調(diào)出培植名單,。企業(yè)有惡意逃廢債務(wù)、信用欺詐等明顯失信行為或重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的,，可直接將其退出培植名單,。人民銀行濟(jì)南分行還督促銀行利用好科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,、中小微企業(yè)融資擔(dān)保代償補(bǔ)償?shù)日摺?/p>

　　據(jù)統(tǒng)計(jì),，自2019年以來，截至今年7月末,，山東有9.2萬家中小微企業(yè)獲得首次貸款1102億元,。（記者 潘俊強(qiáng)）

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責(zé)任編輯： 王萌萌