新華社北京12月18日電　題：“即使沒有房產抵押,，也不再寸步難行”——珠三角小微企業(yè)融資情況調查

　　新華社記者李延霞

　　在一系列利好政策出臺的背景下，小微企業(yè)融資形勢有何變化,？記者近日深入小微企業(yè)眾多的珠三角地區(qū)發(fā)現(xiàn),，在服務國家戰(zhàn)略和未來業(yè)務發(fā)展的雙重考量下，銀行業(yè)小微金融服務有了諸多創(chuàng)新,，不少企業(yè)從中受益,。與此同時,，一些經歷過考驗的企業(yè),，融資理念也逐漸走向理性成熟,。

　　企業(yè)的感受：沒想到的全新信貸模式

　　赫茲曼電力（廣東）有限公司總經理李家良沒想到,，公司對大客戶的應收賬款也能用來融資,?！耙郧皼]有房產等抵押物,，在銀行貸款簡直是寸步難行,。沒想到會有這么好的創(chuàng)新產品，我們用應收賬款拿到了500萬元的貸款,?！彼f,。

　　李家良所說的是農行廣東省分行推出的“工貿速誠貸”,，一款向擁有核心企業(yè)應收賬款的小微企業(yè)發(fā)放的免抵押的信用貸款,。

　　赫茲曼電力是一家主要生產經營開關,、變壓器、電氣儀器等的高新技術企業(yè),。“公司大量資金用在研發(fā)方面,，不像有些購買大量土地的企業(yè)有抵押物,。正值快速發(fā)展期,，股東甚至拿自己的房產做抵押,，但資金還是不夠,，農行在關鍵時候給了我們關鍵支持,?！崩罴伊颊f,。

　　李家良的“沒想到”不是個例,。位于廣東佛山的奧達信電器有限公司主要從事紅酒柜,、酒店冰箱的生產出口,。公司總經理梁立昶同樣沒想到,，公司在銀行5年的代發(fā)工資記錄幫助他拿到了一筆200萬元的貸款,。

　　農行廣東省分行推出的“工資貸”,，無需抵押擔保,，企業(yè)憑借在農行的一定時間的代發(fā)工資記錄就能申請到相應額度的貸款,?！耙驗槿鄙俚盅何?，企業(yè)融資一直比較難,，這筆貸款解決了企業(yè)增加訂單,、設備升級方面的資金需求?！绷毫㈥普f,。

　　應收賬款,、代發(fā)工資,，納稅、結算流水等數(shù)據(jù)正在被越來越多的商業(yè)銀行納入授信依據(jù)的范圍,，全新的信貸模式推動了小微金融業(yè)務的快速增長。

　　背后的力量：技術進步和制度保障

　　全新的信貸模式給小微企業(yè)帶來更多的融資機會,，而這背后,，科技力量和制度保障是重要支撐,。

　　“抵押擔保最安全，但企業(yè)提供不了,，這要求我們進行創(chuàng)新，既要保證資產安全,，又要滿足企業(yè)的發(fā)展需求,?！鞭r行深圳華僑城支行行長羅捷方說,。

　　一直以來，社會普遍詬病銀行熱衷當“當鋪”,，但這背后是銀行對信息不對稱,、風險難把控的擔憂?！耙恍┬∥⑵髽I(yè)的財務報表不完善,，有的甚至是為了貸款做出來的，而我們卻要圍著并不真實的報表去審查,?！鞭r行廣東順德分行副行長馬紅櫻說。

　　專家認為,，當前不少銀行推出創(chuàng)新金融產品,，一方面是國家有要求，另一方面是因為隨著科技金融的發(fā)展,，用大數(shù)據(jù)評估小微客戶的信用狀況,，比原來的報表分析更靠譜,銀行防控風險的能力大大提升，信貸模式從“抵押”走向“信用”成為可能,。

　　制度的保障同樣重要,。信用風險較大是小微信貸業(yè)務的特點。為了打消一線員工的顧慮,，農行下發(fā)了關于小微企業(yè)貸款盡職免責的相關規(guī)定,。

　　“規(guī)定很細很量化，以前要舉證你沒問題才能免責,，現(xiàn)在只要沒有證據(jù)說明你有問題,，就是沒問題，這是一大進步,?！鞭r行廣東省分行普惠金融事業(yè)部總經理葉智堅表示。

　　更多的考量：融資更趨理性成熟

　　在受益于融資環(huán)境改善的同時,，記者發(fā)現(xiàn),，當前企業(yè)的融資理念更趨理性和成熟,。

　　“目前解決了第一波資金需求，明年渠道全部鋪開后,，會有更大需求,。希望銀行能探索更多對科技企業(yè)授信的方式,，包括專利抵押等,。”赫茲曼電力財務總監(jiān)毛曉燕說,。

　　其實,，對企業(yè)來說，銀行不是唯一的融資渠道,。但在毛曉燕看來,，當前銀行貸款是最合適的方式?！坝锌苿?chuàng)基金找我們談股權融資,，但價格不合適。同樣的市盈率,，企業(yè)利潤1000萬元的時候和1億元的時候是不一樣的,。對處于較快成長期的企業(yè)來說，銀行的債權融資方式更合適,?！彼f。

　　深圳市捷先數(shù)碼科技股份有限公司是一家新三板上市的企業(yè),。公司董事長陳健表示,，除了在新三板募資一次和一次企業(yè)內部股權激勵外，基本都通過銀行貸款,?！坝幸恍┵Y金找到我們，但我們要的不僅是資金,，更看重的是市場資源,，更愿意選擇戰(zhàn)略投資而不是財務投資?！?/p>

　　即使是傾向于銀行貸款,，捷先數(shù)碼的資產負債率也只有20%左右?！皞鶛嗳谫Y成本最低,，但其實企業(yè)承擔的壓力最大，因為最后是必須要還的,。每一筆貸款,，從簽字那天開始,，就要想著如何把它還回去?！?/p>

　　這種考慮對中小企業(yè)來說很重要,。他表示，不少科技型中小企業(yè)以研發(fā)見長,、技術見長,，但在發(fā)展壯大過程中，企業(yè)內部管理尤其現(xiàn)金流管理,，需要慢慢適應完善,。

　　像捷先數(shù)碼這樣注重現(xiàn)金流管理的企業(yè)不是少數(shù)。在不少企業(yè)“喊渴”的情況下,，深圳飛思瑞克科技有限公司總經理倪曉表示,，公司資金需求不大，目前沒有大規(guī)模的擴張計劃,，自有資金足夠,。“新的投資意味著新的風險,，步子不能一下邁得太大,。對中小企業(yè)來說，提供合理的服務,、賺取合理的利潤,，才能走得越來越穩(wěn)健?！?/p>

　　“深圳的科創(chuàng)型企業(yè)密集，企業(yè)經營較實,，競爭實力也較強，資金需求是在真正生產經營中產生的,。對這樣的企業(yè),，銀行愿意放款,，而企業(yè)自身申請貸款時也很慎重,?！绷_捷方說,。

【糾錯】

責任編輯： 郝多