“月光族”變“月欠族” 過度消費(fèi)造就年輕“負(fù)翁”

　　“我算是親身體會到了從小康到貧窮的過程。”去年的一段“負(fù)翁”經(jīng)歷,，著實(shí)給25歲的段茜上了一課,。

　　2018年夏天，這位“滬漂”從上一家公司辭職,。由于這家經(jīng)常加班的公司薪水給得較高,，她希望在找到下一份工作之前，好好“犒勞”自己一番,。于是,，她給自己買了最新款的蘋果手機(jī)，還通過跨境電商等渠道買了一堆化妝品,。為了更靠近男友上班的公司,，她搬了家，還和男友一起養(yǎng)了一只秋田犬,。

　　本以為可以過一段“富人”生活的她,，沒想到很快就成了“負(fù)翁”。一向以“月光族”自嘲的她,，有一天突然發(fā)現(xiàn)自己的銀行,、支付寶賬戶上只剩幾千元，而每天還有許多固定開銷,。更讓她擔(dān)心的是,，已經(jīng)過了2個月，仍然沒有找好下一份工作,。

　　無奈之下,，她先跟男友借了幾千元，又辦理了2張信用卡借入了4萬元,，甚至還在2家網(wǎng)貸平臺注冊了實(shí)名賬戶,，借入5萬元,。按照原本的計(jì)劃,，跟銀行和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借的錢只是應(yīng)急，找好下一份工作后很快就能還上,。但她沒想到的是,，下一份工作的工資要延后一個月才能發(fā)。在此期間,，每個月需要支付的利息就像滾雪球一般,，達(dá)到了每月1500多元。

　　“開心一個月,，痛苦一整年,。”后來，段茜花了一年多的時間才把當(dāng)初借來的外債還上,。在她看來,，那段時間的自己缺乏金錢觀念，不僅“月光”還“月欠”,；而商家鼓勵消費(fèi)的刻意引導(dǎo),、借貸機(jī)構(gòu)較低的審核門檻，都助長了像她一樣的年輕人負(fù)債消費(fèi)的欲望,。

　　“月光”,、窮忙....。,。年輕“負(fù)翁”借款澆愁愁更愁

　　出乎不少人預(yù)料,，一二線城市的一些年輕白領(lǐng)正受困于自身的經(jīng)濟(jì)負(fù)債問題。

　　智聯(lián)招聘發(fā)布的《2018年白領(lǐng)滿意度指數(shù)調(diào)研報告》顯示,，超兩成白領(lǐng)2018年處于經(jīng)濟(jì)負(fù)債狀態(tài)：盤點(diǎn)收入盈余時,，有21.89%的受訪白領(lǐng)處于負(fù)債狀態(tài)，成為典型的“窮忙族”,，存款余額為“1萬-3萬”的白領(lǐng)占20.15%,，存款“5萬以上”的白領(lǐng)為17.67%。

　　該報告認(rèn)為,，除了薪酬的水平會直接影響存款余額的多少外,，越來越多的年輕人選擇“月光消費(fèi)”，甚至“超前消費(fèi)”,，也是影響存款余額的重要因素,。

　　今年24歲的“北漂”張睿琳自嘲，自己也屬于上述報告提到的“窮忙一族”,。2016年本科畢業(yè)后,，她在北京找了份月薪8000多元的工作，但每個月將近3000元的房租,，以及固定的通勤,、通訊、衣食住行等成本算下來,，工資收入也就勉強(qiáng)夠用,。遇到買衣服、科技產(chǎn)品或者化妝品等額外的消費(fèi)選項(xiàng)時,，她不得不借助信用卡,、“螞蟻‘花唄’”等借貸產(chǎn)品。

　　起初,，她認(rèn)為這些借貸平臺正在幫助自己渡過債務(wù)危機(jī),，但時間一久,，自己的消費(fèi)也越來越大手大腳。跟同齡人聊天時,，張睿琳發(fā)現(xiàn),，很多人都是“花唄一族”，還經(jīng)常以“以前我是月光族,，現(xiàn)在是月欠族”來自嘲,。

　　金融搜索平臺融360的一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，53%的大學(xué)生選擇貸款是由于購物需要,，主要購買化妝品,、衣服、電子產(chǎn)品等,，多屬于能力范圍之外的超前消費(fèi),。許多年輕人會選擇花唄、百度有錢花,、360白條,、微粒貸、分期樂等眾多平臺借貸,，用于消費(fèi),。通過這些借貸平臺，用戶可以預(yù)支額度,，享受“先消費(fèi),，后付款”的購物體驗(yàn)。

　　不僅職場白領(lǐng),，不少大學(xué)生也成為借貸消費(fèi)的擁躉,。1998年出生的大學(xué)生高梓豪一向是忠實(shí)的“蘋果粉”，2018年10月,，他用自己兩個月的生活費(fèi)購買了一臺最新款的iPhone手機(jī),。小愿望是達(dá)成了，但生活花費(fèi)讓他犯難了,。接下來的幾個月,，他又陸續(xù)跟身邊的同學(xué)、親友借了幾千元作為生活費(fèi),。

　　在同學(xué)的建議下,，高梓豪開通了消費(fèi)信貸業(yè)務(wù),，并從中借到了2個月的生活費(fèi),。但每到還款日，他就感覺自己被人催債一樣不自在,。在父母打來生活費(fèi),，學(xué)校發(fā)下獎學(xué)金之后,，他都趕緊還錢?！敖桢X消費(fèi)就跟喝酒一樣,，帶來的是愁更愁?！彼锌?。

　　消費(fèi)借貸誘惑多，年輕人要“開源節(jié)流”

　　回憶起借錢消費(fèi)的那段經(jīng)歷,，高梓豪既后悔又向往,。在他看來，穿得起潮牌,、用得起新款手機(jī),，是不少同學(xué)的共同追求，雖然短期內(nèi)可能需要借錢甚至貸款才能實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo),，但自己的未來還長,，以后還有很多機(jī)會可以還款。

　　高梓豪坦言,，使用網(wǎng)絡(luò)平臺借貸,，不只是因?yàn)樽约夯ㄤN太大而且消費(fèi)觀念在變化，也與外界的引導(dǎo)有關(guān),。他對某家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺曾經(jīng)推出的一則視頻廣告印象很深：有三個年輕人,，一個快遞員通過網(wǎng)絡(luò)平臺分期貸款，給自己買了一把一直想買的薩克斯,；一個剛畢業(yè)的大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)借貸開始了自己的跨國旅行,；一對情侶也通過網(wǎng)絡(luò)借貸，用了很少的首付就買到了第一臺車,。

　　“當(dāng)時我就覺得,，這個廣告好像在說，網(wǎng)絡(luò)借貸可以幫我們?nèi)?shí)現(xiàn)自己的愛好和夢想,?！苯?jīng)歷過“負(fù)債危機(jī)”后，他才逐漸感覺,，這類視頻廣告其實(shí)在向年輕用戶傳遞一個理念：年輕就該通過花錢來讓自己過得更好,，隱含著鼓勵年輕人提前消費(fèi)甚至過度消費(fèi)的意思。

　　段茜也有類似的感受,。在辭去第一份工作后,，她也想過是否要過一段時間“緊日子”，但手機(jī)上時不時出現(xiàn)的借貸提醒信息,，又在向她伸出“大膽消費(fèi)我埋單”的“橄欖枝”,。據(jù)她回憶,，在兩份工作的間隔期間，每個月她的手機(jī)上都能收到三四條由現(xiàn)金貸,、消費(fèi)貸平臺發(fā)來的短信,，提醒她“信用良好可開通借貸服務(wù)”，還“貼心地”附上了可借貸的額度和免息期,。

　　瞄準(zhǔn)年輕一代的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融行業(yè)近幾年迅猛發(fā)展,。據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2018-2023年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)市場前景和投資機(jī)會研究報告》統(tǒng)計(jì)，2017年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸交易規(guī)模超30萬億元,，增長率為33%,；預(yù)計(jì)2018年這一領(lǐng)域的規(guī)模將達(dá)到40.8萬億元，增長率為19%,。

　　中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海教授認(rèn)為,，當(dāng)下部分年輕人攀比消費(fèi)、過度消費(fèi)的現(xiàn)象比較嚴(yán)重,，類似情況若蔓延開來,，將給其個人、家庭和全社會帶來風(fēng)險,，既增加年輕人自身和家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān),，也可能帶來今后的社會養(yǎng)老風(fēng)險。

　　螞蟻金服和富達(dá)國際聯(lián)合發(fā)布的《2018中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》顯示,，35歲以下的中國年輕一代,，56%暫未開始為養(yǎng)老儲蓄，44%群體中平均每人每月儲蓄只有1339元,，部分年輕人處于“零儲蓄,、高負(fù)債”狀態(tài)。

　　在劉俊?？磥?，在金融“防風(fēng)險”的背景下，以消費(fèi)貸,、現(xiàn)金貸為主業(yè)的網(wǎng)絡(luò)平臺更應(yīng)承擔(dān)社會責(zé)任,，不能誤導(dǎo)、引誘年輕消費(fèi)者借錢消費(fèi),；對于年輕用戶,，應(yīng)該做好背景調(diào)查和資料審核，不能助長其過度消費(fèi)的心理,。否則,，不僅涉嫌違法商業(yè)倫理和有關(guān)法規(guī)，也會給消費(fèi)信貸行業(yè)帶來負(fù)面影響,，“把這個概念玩壞了”,。

　　針對年輕“負(fù)翁”的社會現(xiàn)象，他也表示,，年輕人既要開源也要節(jié)流,。一方面，全社會要考慮怎么提高年輕人的收入水平和獲得感,；另一方面,，以90后、00后為代表的年輕一代也要自食其力,，“流自己的汗,，吃自己的飯”。（王林）

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責(zé)任編輯： 郝多