日本是全球最早進(jìn)入老齡化，也是老齡化程度最嚴(yán)重的國家之一,。

　　按照聯(lián)合國的標(biāo)準(zhǔn),，65歲以上老人占總?cè)丝?%，即視為進(jìn)入老齡化社會,。日本早于1970年就突破7%,。2012年起，日本成人尿不濕的消費(fèi)量超過嬰兒尿不濕,。2019年,，該國65歲以上人口達(dá)3588萬，占比28.4%,。據(jù)預(yù)測,，到2036年，日本65歲以上人口將占總?cè)丝诘娜种弧?/p>

　　老齡化給日本帶來深刻改變,。觀察日本養(yǎng)老的問題和對策,，對我國具有重要的借鑒意義。

　　錢不夠,，上班湊

　　在日本,，任何有關(guān)退休政策和養(yǎng)老金保障的消息都會成為全社會關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　2019年6月,，日本金融廳發(fā)布報告稱,，如果一對日本退休夫婦，男性年齡在65歲及以上,、女性在60歲及以上,，退休后再活30年，就需要在領(lǐng)取養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上,，還擁有2000萬日元（約131萬人民幣）的金融資產(chǎn)，才能維持正常老年生活,。

　　報告稱,，如果僅僅依靠養(yǎng)老金，老人每月將會產(chǎn)生5萬日元的缺口——如果退休后再活20年,，缺口為1300萬日元,，再活30歲，缺口就是2000萬日元。因此,，建議日本民眾早為長遠(yuǎn)投資,，等到退休時可用自己持有的金融資產(chǎn)來補(bǔ)充晚年生活之需。

　　這份報告引起了日本全社會的震動,。執(zhí)政的自民黨對金融廳這份報告表示不滿并要求撤回,，在野黨則借機(jī)要求日本政府回應(yīng)民眾的關(guān)切，對養(yǎng)老金體制是否難以為繼進(jìn)行說明,。

　　其實(shí),，在歷次參議院改選中，養(yǎng)老金話題都是輿論的主陣地,。

　　在日本,，養(yǎng)老金主要分三類。

　　最基礎(chǔ)的是國民年金,，為20歲以上未滿60歲全體日本居民包括外國人,，必須繳納的年金；60歲到64歲之間,，可自愿選擇繼續(xù)繳納,。第二類是厚生年金，主要面向公司職員,，由公司和員工各繳納50%,。第三類則是靈活多變、更具彈性的企業(yè)年金,。

　　來自日本厚生勞動省年金局的數(shù)據(jù)顯示,，日本國民年金平均領(lǐng)取額約5.6萬日元每月，厚生年金平均領(lǐng)取額約14.5萬日元每月,。

　　多年來,，日本市民的養(yǎng)老金領(lǐng)取額幾乎沒有增長，領(lǐng)取的起始年齡卻是一再延后,。

　　日本80年代頒布的《老年勞動法修正案》規(guī)定,，自1998年起廢止60歲之前退休的行為，從而使得60歲成為領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低標(biāo)準(zhǔn),。2013年,，日本政府進(jìn)一步將法定退休年齡提高到65歲。

　　事實(shí)上,，在日本常常能見七八十歲的老人仍在工作,，日本政府也鼓勵企業(yè)允許員工在自愿情況下將退休年齡延至70歲。近期,，日本第六大家電連鎖運(yùn)營商野島電器公布新規(guī),，允許員工工作到80歲,，令不少網(wǎng)友擔(dān)心：“這是要工作一輩子嗎”？

　　對于多數(shù)日本老人來說,，“活到老,，工作到老”是為了支撐晚年經(jīng)濟(jì)所需。厚生勞動省2019年發(fā)布的“就業(yè)者長期推算”報告稱,，到2040年,，日本就業(yè)者中65歲以上高齡者的比例將達(dá)20%。

　　養(yǎng)老院種類繁多

　　在日本,，養(yǎng)老院基本分為公立和私立（民間）兩大類,，根據(jù)護(hù)理需求、費(fèi)用,、老人需要護(hù)理的等級等條件,，又可以細(xì)分很多種類，不同種類的養(yǎng)老院接受入住的標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同,。

　　例如,，公立養(yǎng)老院可以分為護(hù)理之家（care house）、特別養(yǎng)護(hù)老人院,、介護(hù)老人保健設(shè)施等,，私立養(yǎng)老院則分為認(rèn)知癥老人專用住宅、面向老人的服務(wù)型住宅,，提供護(hù)理服務(wù)的收費(fèi)養(yǎng)老院等,。

　　公立養(yǎng)老設(shè)施基本上以市町村為單位面向本地居民，大都每月費(fèi)用在10萬日元左右,，換算成人民幣約6580元,。其中，護(hù)理之家的覆蓋范圍最廣,，基本以自理能力較好的老人為主,；特別護(hù)理老人院、介護(hù)老人保健設(shè)施等公立養(yǎng)老院則以自理能力較差護(hù)理等級較高的老人為對象,。這些在申請入院時都有相應(yīng)的詳細(xì)規(guī)范,。

　　私立（民間）養(yǎng)老院限制較少，收費(fèi)也相對更高,，從每月十幾萬日元到三四十萬日元分多個檔位,，一般還需要一次性繳納幾十萬日元到幾百萬日元的入住費(fèi)。其中,，提供護(hù)理服務(wù)的收費(fèi)養(yǎng)老院收費(fèi)最高,，也號稱服務(wù)最好。

　　為一探究竟,，《瞭望東方周刊》記者走進(jìn)了日醫(yī)公司的一所收費(fèi)養(yǎng)老院,。

　　這是一所位于東京普通住宅區(qū)的獨(dú)棟建筑，入住的61名老人,平均年齡超過85歲,。外來訪客進(jìn)入時需要換上拖鞋,，并到洗漱間洗手漱口。

　　2020年新冠肺炎疫情爆發(fā),，為保護(hù)老人健康,，養(yǎng)老院基本拒絕家屬探視。老人和家人要么通過視頻聊天,，要么只能隔著玻璃見面,。

　　在日醫(yī)公司這棟5層樓的養(yǎng)老院中，一樓分布著辦公室,、接待室,、理發(fā)室、浴室,、廚房等公共設(shè)施,，二至四樓主要是居室,共有60個單人間和3個雙人間,五樓是活動區(qū)，配備有多名護(hù)理師和理療師,，老人們在這里可以健身,，打麻將或者寫字等。

　　一名年近90歲的老太太告訴本刊記者,他們兩夫婦原本在山口縣老家生活,是兒子讓他們搬到這里,。

　　“每天不用做家務(wù),還可以玩玩麻將,、寫寫毛筆字?！崩咸f,，這家養(yǎng)老院的單人間每月收費(fèi)約42萬日元,或者入住時一次性繳納960萬日元,之后每月繳納22.5萬日元；雙人間的價格更高,每月約76萬日元,，或者一次性繳納1920萬日元,之后每月繳納36萬日元,。

　　若換算成人民幣，以這對夫婦入住的雙人間為例,，要么每月付費(fèi)5萬元,，要么一次性繳納125萬元后，再每月繳納2.3萬元,。

　　7 月3 日,，日本東京，全球最大養(yǎng)老基金,、日本政府養(yǎng)老投資基金（GPIF）公布年度報告

　　大公司競相布局

　　由于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模大,，前景好，日本不少大公司競相布局,。比如,，索尼公司和松下公司,，這兩家傳統(tǒng)的電子巨頭結(jié)合自身的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和科技實(shí)力，給日本的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)帶來更多看點(diǎn),。

　　Sony Lifecare公司成立于2014年,，是索尼金融控股公司旗下專門開展養(yǎng)老業(yè)務(wù)的子公司。繼2016年在東京開設(shè)了首家提供護(hù)理服務(wù)的收費(fèi)養(yǎng)老院（介護(hù)付有料老人ホーム）,，該公司2017年在東京附近的埼玉縣開設(shè)了一家收費(fèi)養(yǎng)老院,，之后連續(xù)在東京開設(shè)了多家收費(fèi)養(yǎng)老院。

　　索尼在埼玉縣的養(yǎng)老院共有66間房,，可入住68名老人,，每月費(fèi)用約為40萬日元。除了自有養(yǎng)老院品牌sonare,，索尼也通過收購來擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模,，比如2017年收購了一家擁有28所養(yǎng)老院的專業(yè)養(yǎng)老公司。

　　和索尼相比,，松下則更早入局,，已在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)深耕多年。

　　松下于1998年就設(shè)立了名為“松下age free服務(wù)”的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)子公司,，并于2016年4月將此公司正式更名為“松下age free株式會社（Panasonic Age free株式會社）”,。

　　其位于東京郊區(qū)的一所高端養(yǎng)老院，共有36個可供入住的房間,，面積在18平米到25平米之間,，可以接納單身者或者夫婦入住，部分房間配有廚房和浴室,，樓里也有公用浴室,。該養(yǎng)老院可接納各種身體條件的老人，并可以提供個性化的介護(hù)服務(wù)和餐飲服務(wù),。

　　不過,，這個養(yǎng)老院的入住費(fèi)用也不菲。以最小的單人間為例,，除了入住時需要交納數(shù)十萬日元的費(fèi)用外,，每月的費(fèi)用約為24萬日元到28萬日元，如果需要清掃,、洗滌等服務(wù),，需要額外收費(fèi)。

　　瑞穗銀行發(fā)布的報告顯示,， 到2025 年,，日本養(yǎng)老市場規(guī)模將達(dá)到 1萬億日元。因此，對于索尼,、松下這樣的巨頭來說,，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是值得大力開拓的一個巨大市場。

　　以松下養(yǎng)老公司為例,，目前該公司共有員工4200人,，66個高齡者住宅和養(yǎng)老院，以及184個能夠提供介護(hù)服務(wù)的服務(wù)點(diǎn),。

　　介護(hù)保險助力

　　即便在經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的日本，也并非人人都能住得上,、住得起養(yǎng)老院,，居家養(yǎng)老仍是日本老人最主流的養(yǎng)老方式。而介護(hù)保險制度,，則在其中發(fā)揮了重要作用,。

　　上世紀(jì)60年代以來，日本相繼出臺了《國民健康保險法》《老人福祉法》等有關(guān)社會醫(yī)療保健福利的法律制度,，社會福利制度逐漸得到充實(shí)完善,。

　　但是，隨著老齡化加劇,，日本政府在老人醫(yī)療護(hù)理等方面的負(fù)擔(dān)逐漸加大,，亟需一套專門的保險制度來為老人的日常護(hù)理提供保障。1997年日本老齡化率超過15%,，正是這一年,，日本制定了《介護(hù)保險法》。

　　《介護(hù)保險法》于2000年4月正式實(shí)施,。該法第一條規(guī)定：“因年老而發(fā)生的身心變化所引起的疾病等原因,，國民陷入要介護(hù)狀態(tài)，入浴,、排泄,、飲食等需要照顧，需要機(jī)能訓(xùn)練和護(hù)理,，需要療養(yǎng)及其他醫(yī)療的,，為其提供必要的保健醫(yī)療服務(wù)和福祉服務(wù)，使其能夠有尊嚴(yán)地度過與其具有的能力相適應(yīng)的自立生活,，根據(jù)國民共同連帶理念建立介護(hù)保險制度……”

　　根據(jù)該制度,，40歲以上的日本人和在日外國人都必須加入介護(hù)保險，原則上,，到了65歲即可以享受介護(hù)服務(wù),。需要介護(hù)服務(wù)的老人或者殘疾人向政府部門提出申請后,相關(guān)部門和主治醫(yī)生將為其確定需要介護(hù)服務(wù)的等級及需要提供的養(yǎng)老服務(wù)項目。

　　據(jù)了解,，日本的介護(hù)等級從輕度到重度可分為自立,、要支援和要介護(hù)三大類,。其中，要支援分為2個等級,，要介護(hù)又從輕度到重度分為1至5級,。根據(jù)認(rèn)定的身體狀況不同，老人可入住不同類型的養(yǎng)老機(jī)構(gòu),，或享受不同程度的上門介護(hù)服務(wù),。

　　在日本，介護(hù)保險是與國民健康保險,、國民年金保險等并列的基本社會保障制度,。不過，這項制度在覆蓋面廣,、功能多樣的同時,，也面臨財源緊張、介護(hù)人員不足的困境,。

　　據(jù)日本國際醫(yī)療福祉大學(xué)的趙月紅博士介紹,，日本介護(hù)保險的資金來源主要包括介護(hù)保險加入者的保費(fèi)以及政府稅收。2015年以前,，個人只需支付介護(hù)服務(wù)費(fèi)用的10%,，其余部分由國家負(fù)擔(dān)。

　　但是,，由于老齡化進(jìn)程加快,，需要介護(hù)的老人在增加，政府的財源日益緊張,。2016年起,，較高收入者的個人支付比例提高到20%，2018年進(jìn)一步提高到30%,。

　　目前的情況是,，根據(jù)收入情況分類，收入越高,，個人支付部分比例越高,。

　　異國養(yǎng)老藏“暗礁”

　　現(xiàn)行《介護(hù)保險法》規(guī)定，65歲后需要介護(hù)服務(wù)的老人為第1號被保險者,，目前日本約有3400萬人,；因罹患癌癥、糖尿病等并經(jīng)鑒定需要接受介護(hù)服務(wù),，即使未滿65歲也可使用介護(hù)保險享受介護(hù)服務(wù),，這部分人為第2號被保險者，約有4200萬人。

　　但是,，日本介護(hù)勞動安定中心2017年的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，介護(hù)行業(yè)自2013年以來已連續(xù)四年呈現(xiàn)人手不足的現(xiàn)象。日本厚生勞動省曾在2015年做出預(yù)測,， 2025年日本介護(hù)人員缺口將高達(dá)38萬,。

　　介護(hù)人員不足的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)，使得部分老人只能依靠“老老”介護(hù)——即一名老人照顧另外一名老人,，或者年歲已長的子女照顧年歲更長的父母,。

　　然而，“老老”介護(hù)往往力不從心,，壓力過大還易釀成事故,。因此，不少老人選擇了異國養(yǎng)老,。一些日本老人，在退休后移居到泰國,、馬來西亞,、菲律賓等物價較低、生活較舒適的國家,。

　　其中,，泰國自2002年起發(fā)力全球養(yǎng)老市場，推出養(yǎng)老簽證（Non-O-A）,，最先吸引的就是同在亞洲的發(fā)達(dá)國家日本,。

　　馬來西亞早在1996年就開始推廣“銀發(fā)計劃”，2002年改名為“我的第二家園”計劃,，為符合資格的外國人辦理退休簽證,。

　　菲律賓亦有特殊退休居住簽證（SRRV）和微笑計劃，旨在吸引外國人前去投資旅游,、養(yǎng)老度假,。

　　不過，美好的想象之下,，異國養(yǎng)老的現(xiàn)實(shí)仍藏有暗礁,。

　　對于日本老人來說，能否適應(yīng)異國氣候和飲食,，能否融入當(dāng)?shù)厣?，甚至能否防范淪為中介眼中“有錢又好騙的外國老人”，都需要他們?nèi)级小?/p>

【糾錯】

責(zé)任編輯： 王頔